คงรู้กันดีอยู่แล้วว่า การเปิดบัญชีออมทรัพย์เพื่อฝากเงินไว้ในธนาคาร จะได้รับดอกเบี้ยเงินฝากอยู่ที่ประมาณ 1-2% ต่อปีเท่านั้น ซึ่งสำหรับคนที่ต้องการต่อยอดเงินออมให้งอกเงย ทางเลือกนี้คงไม่ตอบโจทย์เท่าไรนัก แต่จะให้นำเงินไปลงทุนในหุ้นหรือสินทรัพย์ต่าง ๆ ก็ยังไม่พร้อมรับความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้น การซื้อประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ระยะสั้น นับว่าเป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการออมที่ให้ผลตอบแทนคุ้มค่า ไม่ว่าจะเป็นดอกเบี้ยและความคุ้มครองชีวิต อีกทั้งยังมีความเสี่ยงต่ำ แต่ถ้าใครยังไม่แน่ใจว่า การซื้อประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ระยะสั ้น จะเป็นรูปแบบการเก็บเงินที่ใช่สำหรับคุณหรือไม่ เราจะพาไปรู้จักกับประกันชีวิตในรูปแบบนี้กันให้มากขึ้นกัน
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ระยะสั้น เป็นประกันชีวิตที่ช่วยสร้างวินัยในการออม ทั้งยังจะช่วยส่งเสริมความมั่นคงทางด้านการเงิน และให้ความคุ้มครองชีวิตไปพร้อมกัน โดยผู้เอาประกันสามารถใช้เลือกโหมดการชำระค่าเบี้ยประกันภัยเป็นรายงวดได้เหมือนกับการค่อย ๆ เก็บออมไปเรื่อย ๆ ซึ่งส่วนมากจะเป็นรูปแบบการชำระเบี้ยประกันภัย 5 ปี ให้ความคุ้มครอง 10 ปี และเมื่อครบตามระยะเวลาที่ตกลง ผู้เอาประกันจะได้รับเป็นเงินคืน ทั้งแบบเป็นเงินก้อนเดียว หรือจะเลือกคืนตามระหว่างสัญญาก็ได้ ขึ้นอยู่กับรายละเอียดของกรมธรรม์ที่ทำไว้ร่วมกับบริษัทประกันภัย
ท ั้งนี้ หากผู้เอาประกันต้องเผชิญกับเหตุไม่คาดฝันและต้องเสียชีวิตลงก่อนครบกำหนดของสัญญา เงินชดเชยจะตกเป็นของทายาทหรือผู้รับประโยชน์ที่ผู้เอาประกันได้ระบุไว้ในกรมธรรม์
ประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้นเหมาะกับผู้ที่ต้องการวางแผนออมเงินเพื่อมีเงินก้อนใช้ในอนาคต อีกทั้งยังเป็นการออมเงินแบบที่จะได้รับผลตอบแทนคุ้มค่าและมีความเสี่ยงต่ำ ทั้งยังช่วยเพิ่มความมั่นใจว่า หากต้องเสียชีวิตลงอย่างไม่คาดคิด คนข้างหลังจะมีเงินก้อนสำหรับใช้ชีวิตต่อไปได้
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เป็นหนึ่งวิธีที่จะช่วยสร้างวินัยทางการออมได้ เพราะผู้เอาประกันจำเป็นต้องชำระค่าเบี้ยประกันภัยเป็นงวด ๆ มีทั้งแบบรายเดือนและรายปี เป็นระยะเวลาตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ และเมื่อถึงครบกำหนดสัญญาก็จะมีเงินไว้ใช้จ่ายในอนาคต
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ จะมีระยะเวลาในการจ่ายเบี้ยสั้น โดยปกติจะอยู่ที่ 5 ปี และ 10 ปี แต่จะมีระยะเวลาให้ความคุ้มครองชีวิตที่ยาวตั้งแต่ 10 ปีขึ้น ช่วยให้สามารถวางแผนการเงินได้ง่าย ไม่ต้องกังวลกับค่าเบี้ยประกันในระยะยาว
ประกันชีวิตสะสมทรัพย์มีข้อดีที่หลายคนต้องการ คือเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ที่สำคัญยังให้ผลตอบแทนคุ้มค่า ช่วยให้เงินออมของคุ ณงอกเงยขึ้นแบบจับต้องได้อีกด้วย
นอกจากการต่อยอดเงินออมให้งอกเงยแล้ว อีกหนึ่งข้อดีของประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ คือการให้ความคุ้มครองชีวิตของผู้เอาประกันภัย โดยจะมีเงินชดเชยที่สามารถส่งต่อเป็นมรดกให้แก่ลูกหลานได้ ในกรณีที่เสียชีวิตในระยะเวลาที่กรมธรรม์ยังมีผลคุ้มครองอยู่
อีกหนึ่งข้อดีของประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้นที่ต้องรู้ โดยเฉพาะพนักงานเงินเดือนที่ต้องเสียภาษีทุกปี คือสามารถนำเบี้ยประกันชีวิตมาใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ สูงสุดปีละ 100,000 บาท ซึ่งต้องเป็นไปตามหลักเกณฑ์และเงื่อนไขของกรมสรรพากรด้วย
จากภาวะเศรษฐกิจที่ผ่านมา คงเห็นแล้วว่าอัตราเงินเฟ ้อมีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้นทุกปี ซึ่งเมื่อเปรียบเทียบกับการนำเงินไปฝากไว้ในธนาคารที่ได้ดอกเบี้ยไม่ถึงร้อยละ 2.0 แล้ว การฝากเงินเอาไว้ในบัญชีธนาคารเพียงอย่างเดียวอาจไม่ตอบโจทย์สำหรับคนที่อยากมีเงินเก็บเป็นเงินก้อน ด้วยเหตุนี้การซื้อประกันสะสมทรัพย์ ที่มีเงินคืนให้ตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์แต่ละแบบ จึงมีความคุ้มค่า เหมาะกับการต่อยอดเงินออมให้งอกเงยได้มากกว่า
ประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้น มีให้เลือกทั้งแบบส่งเบี้ยประกันภัย 5 ปี และ 10 ปี หรือจะเลือกทำประกันสะสมทรัพย์แบบระยะยาว ก็สามารถทำได้เช่นกัน ขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินของแต่ละบุคคล รวมถึงไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตอีกด้วย
ทั้งหมดนี้ คงทำให้รู้ถึงข้อดีของประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้นกันมากขึ้น และสำหรับใครที่ กำลังมองหาวิธีการออมเงินที่คุ้มค่า สามารถมาเลือกซื้อประกันสะสมทรัพย์ ระยะสั้นจาก Prudential มีให้เลือกหลากหลายแผนตามความต้องการ ซื้อออนไลน์ได้เลย
ข้อมูลอ้างอิง
1. ผลการประชุมคณะกรรมการนโยบายการเงิน ครั้งที่ 6/2566. สืบค้นเมื่อวันที่ 29 มกราคม 2567 จาก https://www.bot.or.th/th/news-and-media/news/news-20231129.html