Table of Content:
● InsurTech คืออะไร ?
● ความสำคัญของ InsurTech
○ ประโยชน์ต่อบริษัทประกัน
○ ประโยชน์ต่อผู้บริโภค
● นวัตกรรมสำคัญใน InsurTech
○ InsurTech ในไทย
○ InsurTech ในต่างประเทศ
● คำถามที่ถามบ่อยเกี่ยวกับนวัตกรรม InsurTech
เมื่อเทคโนโลยีสมัยใหม่เข้ามามีส่วนในการดำเนินธุรกิจ ผู้ประกอบการจึงต้องเร่งปรับตัวกันขนานใหญ่ เพื่อให้ก้าวทันความเปลี่ยนแปลง และแย่งชิงพื้นที่ส่วนแบ่งในตลาดให้ได้มากที่สุด ซึ่งหนึ่งในธุรกิจที่กำลังถูกพลิกโฉมอย่างรวดเร็ว คือธุรกิจประกันภัย ที่เคยถูกมองว่ามีกระบวนการซับซ้อน ล่าช้า และเข้าถึงยาก
InsurTech เป็นนวัตกรรมที่จะเข้ามาเปลี่ยนแปลงการดำเนินธุรกิจประกันภัยในไทย ด้วยการผสานการใช้ข้อมูล (Data) และเทคโนโลยี (Technology) ทำให้สามารถนำมาใช้ในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ บริการ และประสบการณ์ของลูกค้าแบบครบวงจร ตั้งแต่ขั้นตอนการพิจารณารับประกันภัยที่รวดเร็วขึ้น การปรับเบี้ยประกันภัยให้เป็นธรรมตามพฤติกรรมเฉพาะบุคคล ไปจนถึงการเคลมที่โปร่งใสและง่ายดาย
ดังนั้น เพื่อให้ผู้บริโภคเข้าใจเกี่ยวกับความเปลี่ยนแปลงนี้ และสามารถเลือกใช้บริการจากบริษัทประกันภัยที่ตอบโจทย์ได้ดียิ่งขึ้น เราจะมาเจาะลึกถึงนวัตกรรม InsurTech ให้มากขึ้นกัน
Insurance Technology หรือ InsurTech คือการนำนวัตกรรมและเทคโนโลยีใหม่ ๆ เช่น AI, Big Data, Cloud, IoT และ Blockchain เข้ามาใช้ในอุตสาหกรรมประกันภัย เพื่อปรับปรุงกระบวนการทำงาน ลดต้นทุน และสร้างประสบการณ์ใหม่แก่ลูกค้า โดยขอบเขตของ InsurTech ครอบคลุมกระบวนการต่าง ๆ เหล่านี้
● การขายกรมธรรม์ผ่านช่องทางออนไลน์
● การพิจารณารับประกันภัย (Underwriting) ด้วยระบบอัตโนมัติ
● การเคลมที่รวดเร็วผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล
● การบริหารจัดการความเสี่ยงด้วยข้อมูลเชิงลึก
ด้วยการนำเทคโนโลยีมาใช้ในกระบวนการเหล่านี้ จะช่วยสร้างมาตรฐานใหม่ที่โปร่งใส คล่องตัว และเข้าถึงง่ายกว่าเดิม ทำให้วงการประกันภัยหลุดพ้นจากภาพลักษณ์เดิม ๆ ที่ยุ่งยากและใช้เวลานาน
InsurTech คือกุญแจสำคัญที่สร้างความเปลี่ยนแปลงให้แก่ธุรกิจประกันภัย โดยมีประโยชน์ต่อทั้งบริษัทประกันภัยและผู้บริโภค ดังต่อไปนี้
การใช้ระบบอัตโนมัติ (Automation) ในกระบวนการทำงานต่าง ๆ เช่น การประมวลผลเอกสาร หรือการอนุมัติเบื้องต้น ช่วยลดข้อผิดพลาดในการทำงาน ทำให้ต้นทุนการดำเนินงานลดลงอย่างมาก
เทคโนโลยีเข้ามาจัดการขั้นตอนที่ซ้ำซ้อนและใช้เวลามาก เช่น การออกกรมธรรม์ การต่ออายุ หรือแม้แต่การจ่ายเงินเคลมในกรณีที่ไม่ซับซ้อน ทำให้การดำเนินงานรวดเร็วขึ้นและสามารถตอบสนองลูกค้าได้ทันท่วงที
ด้วยการรวบรวม Big Data หรือการนำ AI มาประยุกต์ใช้ในการวิเคราะห์พฤติกรรมและความเสี่ยงของลูกค้าแต่ละคน ทำให้บริษัทสามารถออกแบบผลิตภัณฑ์ที่เฉพาะเจาะจง (Personalized Products) และปรับเบี้ยประกันภ ัยให้เหมาะสมกับความเสี่ยงจริง ๆ ของผู้เอาประกันภัยแต่ละรายได้ (Usage-Based Insurance)
ผู้บริโภคสามารถเข้าถึงข้อมูล เปรียบเทียบ และซื้อประกันภัยได้ทุกที่ทุกเวลาผ่านเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชัน ทำให้การซื้อประกันชีวิตและประกันสุขภาพออนไลน์ เป็นเรื่องที่ง่ายเพียงปลายนิ้ว
กระบวนการพิจารณารับทำประกันภัย (Underwriting) ที่ใช้ AI มาช่วยในการประมวลผลข้อมูลจะใช้เวลาลดลงจากหลายวันเหลือเพียงไม่กี่นาที ทำให้เกิดการซื้อประกันออนไลน์แบบทันที (Instant Purchase)
ด้วยการวิเคราะห์ข้อมูลเฉพาะบุคคล ทำให้เกิดผลิตภัณฑ์ที่ยืดหยุ่นกว ่าเดิม เช่น ประกันภัยที่คิดเบี้ยตามพฤติกรรมการขับขี่รถยนต์ (Telematics) หรือพฤติกรรมการออกกำลังกาย ซึ่งเป็นธรรมต่อผู้บริโภคที่ดูแลตัวเองได้ดี
การใช้แอปพลิเคชันหรือแพลตฟอร์มดิจิทัลในการยื่นเคลม พร้อมกับการใช้ AI ตรวจสอบความเสียหาย ช่วยลดความซับซ้อนและเวลาในการรอ ทำให้กระบวนการเคลมเป็นไปอย่างโปร่งใสและรวดเร็วอย่างที่ไม่เคยมีมาก่อน
ปัจจุบันเริ่มมีการนำ InsurTech มาใช้ในกระบวนการต่าง ๆ ของธุรกิจประกันภัยทั้งในและต่างประเทศ โดยที่เห็นได้อย่างชัดเจน มีดังนี้
● ซื้อประกันออนไลน์แบบทันที (Instant Purchase) เช่น ประกันสุขภาพออนไลน์ที่ซื้อผ่านเว็บไซต์ได้เลย
● เคลมออนไลน์ ผ่านแอปพลิเคชันของบริษัทประกันภัย
● Chatbot และ Virtual Assistant ตอบคำถามลูกค้า ติดตามสถานะกรมธรรม์ และแจ้งเตือนวันครบกำหนดชำระเบี้ย
● Peer-to-Peer Insurance ให้กลุ่มผู้เอาประกันภัยรวมตัวกันแชร์ความเสี่ยง เพื่อช่วยลดเบี้ยประกันภัยในอนาคต
● Parametric Insurance จ่ายเงินชดเชยโดยอัตโนมัติเมื่อเกิดเหตุการณ์ที่วัดผลได้ เช่น ภัยธรรมชาติ โดยไม่ต้องผ่านขั้นตอนการเคลมที่ซับซ้อน
● AI Claims Processing เช่น บริษัท Lemonade ในสหรัฐที่สามารถอนุมัติการเคลมภายในไม่กี่นาที
การเข้าใจความเปลี่ยนแปลงนี้ จะช่วยให้ผู้บริโภคสามารถตัดสินใจเลือกทำประกันภัยจากบริษัทที่ตอบโจทย์ความต้องการและเป็นประโยชน์กับตนเองได้ง่ายดายยิ่งขึ้น ส่วนคนที่กำลังมองหาประกันสุขภาพและประกันชีวิตออนไลน์ ให้พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต ช่วยดูแล สมัครง่าย ปรับแผนได้ตามงบประมาณ
สนใจซื้อประกันออนไลน์ กับพรูเด็นเชียล ประกันชีวิต คลิกเลย
หมายเหตุ
● ความคุ้มครองขึ้นกับแผนประกันภัยที่เลือก
● เงื่อนไขความคุ้มครองเป็นไปตามที่กรมธรรม์กำหนด
● ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
ข้อมูลอ้างอิง
● InsurTech & Technology: ตัวแปรสำคัญในการเปลี่ยนแปลงธุรกิจประกันภัย
● InsurTech คืออะไร มีความสำคัญต่อธุรกิจประกันภัยและผู้บริโภคแค่ไหนในยุคนี้
● InsurTech : นวัตกรรมเทคโนโลยีเพื่ออุตสาหกรรมประกันภัย
ธุรกิจประกันภัยแบบดั้งเดิมเน้นการดำเนินงานผ่านคนกลาง ไม่ว่าจะเป็นตัวแทนหรือนายหน้า อีกทั้งกระบวนการต่าง ๆ ยังเน้นที่เอกสารและใช้เวลานาน ในขณะที่ InsurTech คือการนำเทคโนโลยี เช่น AI, Big Data, และระบบอัตโนมัติ มาใช้เพื่อทำให้กระบวนการทั้งหมดตั้งแต่การขาย การพิจารณารับประกัน ไปจนถึงการเคลม รวดเร็วขึ้น เป็นอัตโนมัติ และเข้าถึงได้โดยตรงผ่านช่องทางดิจิทัล
บริษัทประกันภัยที่ใช้ InsurTech มักจะให้ความสำคัญกับความปลอดภัยของข้อมูลเป็นอย่างมาก โดยมีการใช้เทคโนโลยีการเข้ารหัส (Encryption) และมาตรการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่เข้มงวดเพื่อปกป้องข้อมูลส่วนบุคคล อย่างไรก็ตาม ผู้บริโภคควรเลือกใช้บริการจากบริษัทที่มีความน่าเชื่อถือและมีมาตรฐานการป้องกันข้อมูลที่ชัดเจน
ในหลายกรณี ใช่ เนื่องจากการนำมา InsurTech มาปรับใช้ จะช่วยให้บริษัทประกันภัยลดต้นทุนการดำเนินงานลงได้มาก ผ่านระบบอัตโนมัติ (Automation) และสามารถประเมินความเสี่ยงได้แม่นยำยิ่งขึ้น ผ่านการวิเคราะห์ข้อมูลเชิงลึก จึงทำให้บริษัทสามารถเสนอผลิตภัณฑ์ที่มีความยืดหยุ่นและมีเบี้ยประกันภัยที่เป็นธรรมมากขึ้น ซึ่งอาจส่งผลให้เบี้ยประกันภัยโดยรวมถูกลง โดยเฉพาะสำหรับกลุ่มผู้เอาประกันภัยที่มีความเสี่ยงต่ำ