ประกันสุขภาพแบบ Deductible คือการที่ผู้เอาประกันภัยต้องรับผิดชอบค่ารักษาพยาบาลในส่วนแรกเอง หรือที่เรียกว่า ความรับผิดชอบส่วนแรก ตามข้อกําหนดที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ก่อนที่บริษัทประกันภัยจะเริ่ม จ่ายส่วนที่เหลือ โดยจุดเด่นของแผนนี้จะช่วยลดภาระค่าเบี้ยประกันภัยในระยะยาว ซึ่งเหมาะสําหรับผู้ที่มี เงินสํารองฉุกเฉินเพียงพอ หรือผู้ที่ต้องการใช้ประกันสุขภาพเสริมจากสวัสดิการของบริษัท
Table of Content
ประกันสุขภาพแบบ Deductible คืออะไร ?
ป ระกันสุขภาพแบบ Deductible ต่างจาก Co-Payment อย่างไร ?
ตัวอย่างการคํานวณค่าความรับผิดชอบส่วนแรก เมื่อทําประกันสุขภาพแบบ Deductible
ข้อดีของประกันสุขภาพแบบ Deductible
o เบี้ยฯ ประกันตํ่ากว่าแผนปกติ
o เหมาะกับผู้มีเงินสํารองฉุกเฉิน
o ใช้ควบคู่กับสวัสดิการองค์กรได้
ข้อควรรู้ก่อนเลือกประกันสุขภาพแบบ Deductible
คําถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันสุขภาพแบบ Deductible (FAQs)
o Q : ประกันสุขภาพแบบ Deductible ต้องจ่ายทุกครั้งที่เข้าโรงพยาบาลหรือไม่ ?
o Q : ประกันสุขภาพแบบ Deductible มีผลกับค่าห้องพักหรือค่ารักษาทุกประเภทหรือไม่ ?
o Q : การเลือกทําประกันสุขภาพ ที่มีเงื่อนไข Deductible สูง ๆ จะคุ้มค่ากว่าเสมอหรือไม่ ?
ในปัจจุบันการเลือกประกันสุขภาพมีรายละเอียดมากกว่าการดูวงเงินคุ้มครองหรือค่าเบี้ยประกันภัย เพราะหนึ่งในคําที่ผู้ซื้อประกันภัยควรทําความเข้าใจอย่างละเอียดก็คือ ประกันสุขภาพในรูปแบบ Deductible หรือ “ความรับผิดส่วนแรก” เพราะเป็นปัจจัยที่ส่งผลโดยตรงต่อทั้งค่าเบี้ยประกันภัย และจํานวนเงินที่ต้องจ่ายเองเมื่อเข้ารับการรักษาตัว หากเข้าใจกลไกของ Deductible อย่างถูกต้อง จะช่วยให้คุณเลือกแผน ประกันสุขภาพได้เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์และงบประมาณมากขึ้น
ประกันสุขภาพแบบ Deductible คืออะไร ?
คําว่า Deductible ไม่ใช่ชื่อประเภทของประกันสุขภาพ แต่คือเงื่อนไขในการจ่ายเงินที่ผู้เอาประกันภัยต้องรับผิดชอบจ่ายค่ารักษาพยาบาลก้อนแรกตามจํานวนที่ระบุไว้ในสัญญา ส่วนที่เกินจากนั้นบริษัท ประกันภัยจะเข้ามาดูแลให้จนครบ
กล่าวให้เข้าใจง่าย ๆ ก็คือ ความรับผิดชอบส่ว นแรกนี้คือเงินก้อนที่คุณต้องออกเองก่อน หากค่ารักษา พยาบาลสูงเกินกว่าจํานวน Deductible บริษัทประกันภัยจึงจะเริ่มรับผิดชอบตามเงื่อนไขของแผนที่คุณเลือก
ตัวอย่างเช่น หากคุณเลือกแผนที่มี Deductible อยู่ที่ 30,000 บาท หมายความว่า เมื่อเข้ารับการ รักษาตัว คุณต้องจ่ายเงิน 30,000 บาทแรกด้วยตนเองก่อน หลังจากนั้นบริษัทประกันภัยจึงเริ่มจ่ายค่ารักษา ส่วนที่เหลือ
จุดเด่นของแผนนี้คือ มักจะทําให้ค่าเบี้ยประกันภัยถูกลง เพราะบริษัทประกันภัยรับความเสี่ยงในช่วง ต้นน้อยลง จึงสะท้อนออกมาในรูปแบบค่าเบี้ยประกันสุขภาพที่ประหยัดกว่าแผนปกติ
ประกันสุขภาพแบบ Deductible ต่างจาก Co-Payment อย่างไร ?
หลายคนมักสับสนระหว่างคําว่า Deductible และ Co-Payment เพราะสองคํานี้ล้วนเกี่ยวข้องกับการที่ ผู้เอาประกันภัยต้องจ่ายค่ารักษาเองบางส่วน อย่างไรก็ตาม กลไกการจ่ายเงินของทั้งคู่แตกต่างกันอย่าง ชัดเจน ซึ่งสามารถเปรียบเทียบได้ดังนี้
| ประเด็นเปรียบเทียบ | Deductible (ความรับผิดชอบส่วน แรก) | Co-Payment (ร่วมจ่าย) |
|---|---|---|
| ลักษณะการจ่ายเงิน | ผู้เอาประกันภัยจ่ายเงินส่วนแรกก่อนตามจํานวนที่ กําหนด เช่น 20,000 หรือ 50,000 บาท หลังจากนั้นบริษัทประกันภัยจึงเริ่มจ่าย | ผู้เอาประกันร่วมจ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ทุกครั้งที่เข้ารับการรักษา เช่น 30% หรือ 50% ตามที่กำหนดในกรมธรรม์ หากปีกร มธรรม์ที่ผ่านมามีการเคลมตามเงื่อนไข Co-payment |
| ผลต่อเบี้ยประกันภัย | มักมีเบี้ยประกันภัยตํ่ากว่าแผนที่ไม่มี Deductible เพราะผู้เอาประกันภัยต้องรับ ภาระค่าใช้จ่ายส่วนแรก | เบี้ยประกันภัยลดลงตามสัดส่วน % คงที่ |
| ความ เหมาะสม | เหมาะกับผู้ที่มีเงินสํารองฉุกเฉิน เพียงพอ และต้องการลดค่า เบี้ยประกันภัยในระยะยาว โดยเฉพาะผู้ที่ ไม่ค่อยเจ็บป่วยเล็กน้อยบ่อย ๆ แต่ ต้องการความคุ้มครองเมื่อเกิดเหตุค่า รักษาก้อนใหญ่ เช่น การผ่าตัดหรือโรค ร้ายแรง | เหมาะกับผู้ที่ใช้บริการทางการแพทย์ค่อนข้าง บ่อย และต้องการกระจายภาระค่าใช้จ่ายเป็น จํานวนเล็กน้อยในแต่ละครั้ง แทนการจ่าย เงินก้อนใหญ่ในคราวเดียว รูปแบบน ี้ช่วยให้ ควบคุมสภาพคล่องได้ง่ายขึ้น |
ตัวอย่างการคํานวณค่าความรับผิดชอบส่วนแรก เมื่อทําประกันสุขภาพแบบ Deductible
สําหรับหลักการคํานวณเงินที่ต้องจ่ายเป็นค่าความรับผิดชอบส่วนแรก หากต้องเข้ารับการรักษาพยาบาล มี ดังนี้
ตัวอย่างที่ 1
เลือกแผน Deductible 30,000 บาท ค่ารักษาทั้งหมด 80,000 บาท
ผู้เอาประกันจ่ายเอง 30,000 บาทแรก บริษัทประกันภัยจ่ายส่วนที่เหลือ 50,000 บาท ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ตัวอย่างที่ 2
เลือกแผน Deductible 50,000 บาท ค่ารักษา 40,000 บาท
กรณีนี้ค่ารักษายังไม่ถึงวงเงิน Deductible ผู้เอาประกันต้องจ่ายเองทั้งหมด 40,000 บาท และยังไม่ เกิดการจ่ายจากบริษัทประกันภัย
ข้อดีของประกันสุขภาพแบบ Deductible
ประกันสุขภาพแบบ Deductible หรือการจ่ายค่าความรับผิดชอบส่วนแรก มีข้อดีในหลายประการคือ
เบี้ยประกันภัยถูกกว่าแผนความคุ้มครองแบบเต็มจำนวน
ช่วยประหยัดค่าเบี้ยประกันภัยในระยะยาว โดยเฉพาะผู้ที่มีสวัสดิการบริษัทอยู่แล้ว และต้องการ ประกันเสริมเพื่อคุ้มครองที่เกินจากสิทธิ์เดิม
เหมาะกับผู้มีเงินสํารองฉุกเฉิน
หากมีเงินเก็บสํารองประมาณ 30,000-50,000 บาท การทําประกันสุขภาพแบบที่ต้องจ่ายค่าความรับผิดชอบส่วนแรก นับว่าเป็นทางเลือกที่เหมาะสม เนื่องจากจะช่วยลดภาระเบี้ยฯ ต่อปีได้มาก และยังคงได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมในกรณีที่เกิดเหตุเจ็บป่วยครั้งใหญ่อีกด้วย
ใช้ควบคู่กับสวัสดิการองค์กรได้
หลายคนเลือกทําแผน Deductible เพื่อใช้เสริมจากสวัสดิก ารบริษัท โดยให้สวัสดิการบริษัทจ่ายส่วน แรก วิธีนี้ช่วยเพิ่มความคุ้มครองโดยไม่ต้องจ่ายเบี้ยฯ สูงเกินไป
ข้อควรรู้ก่อนเลือกประกันสุขภาพแบบ Deductible
แม้เงื่อนไขการจ่ายค่ารักษาพยาบาลในรูปแบบนี้ จะช่วยลดค่าเบี้ยประกันสุขภาพ แต่ก็ไม่ได้เหมาะ กับทุกคน โดยมีปัจจัยที่ควรพิจารณาอย่างรอบคอบ ดังต่อไปนี้
● ความสามารถในการรับภาระเงินก้อน หากเกิดเหตุฉุกเฉิน คุณพร้อมจ่ายเงินก้อนตามเงื่อนไข
Deductible ได้หรือไม่
● พฤติกรรมการใช้บริการทางการแพทย์ หากคุณเข้ารับการรักษาบ่อยครั้ง ค่าใช้จ่ายเล็กน้อย อาจสะสมทําให้คุณต้องจ่ายเงินเป็นจํานวนมาก
● ตรวจสอบเงื่อนไขของกรมธรรม์ เพื่อดูให้ละเอียดว่า เงื่อนไข Deductible คิดแบบต่อปีกรมธรรม์ หรือต่อครั้ง รวมถึงมีข้อยกเว้นใดบ้าง
● ความเหมาะสมกับช่วงวัย สํ าหรับผู้ที่เริ่มมีอายุมาก หรือมีโรคประจําตัว อาจไม่เหมาะกับเงื่อนไข นี้ เพราะมีโอกาสใช้บริการทางการแพทย์บ่อยขึ้น
อย่าปล่อยให้เงินเก็บของคุณต้องหายไปกับตา เพียงเพราะต้องนําไปรักษาตัวเองเมื่อเจ็บป่วย มา เลือกแผนประกันสุขภาพที่ไม่ต้องตรวจสุขภาพ ที่ให้ความคุ้มครองตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ สามารถเลือก แผนประกันที่ตอบโจทย์ตรงตามไลฟ์สไตล์ ได้จากพรูเด็นเชียล ประกันชีวิต เพื่อความอุ่นใจในการใช้ชีวิต
สนใจซื้อประกันออนไลน์กับพรูเด็นเชียล ประกันชีวิต คลิกเลย
หมายเหตุ
● ความคุ้มครองขึ้นอยู่กับแผนประกันภัยที่เลือก
● เงื่อนไขความคุ้มครองเป็นไปตามที่กรมธรรม์กําหนด
● ผู้ซื้อควรทําความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทําประกันภัย ทุกครั้ง
ข้อมูลอ้างอิง
● รู้จัก Deductible VS Copayment เรื่องควรรู้ ก่อนทําประกันสุขภาพออนไลน์
● รู้จัก Deductible vs Copayment เรื่องควรรู้! ก่อนทําประกันสุขภาพ