ประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณีคืออะไร ? ทำไมควรทำ

Key takeaway

ประกันชีวิตครอบคลุมการเสียชีวิตทุกกรณีเป็นแบบประกันที่ให้ความคุ้มครองการเสียชีวิตจากทุกสาเหตุ ไม่ว่าจะเกิดจากอุบัติเหตุ เจ็บป่วย หรือโรคร้ายแรง โดยเงินค่าสินไหมทดแทนจะถูกส่งต่อให้ผู้รับผลประโยชน์ตามจำนวนเงินเอาประกันในกรมธรรม์ อย่างไรก็ตาม ผู้ทำประกันควรทำความเข้าใจข้อยกเว้นให้ชัดเจน เช่น การให้ข้อมูลเท็จ การฆ่าตัวตายในปีแรก การเสียชีวิตจากการทำผิดกฎหมาย หรือกรมธรรม์ขาดอายุ เพื่อให้สามารถเลือกความคุ้มครองได้ตรงความต้องการและมอบหลักประกันทางการเงินให้ครอบครัวได้อย่างมั่นใจที่สุด

Table of Content

● ประกันชีวิตครอบคลุมการเสียชีวิตทุกกรณีคืออะไร ?

● ประกันชีวิตครอบคลุมการเสียชีวิตทุกกรณีมีข้อยกเว้นอะไรบ้าง ?

    ○ ข้อยกเว้นของสัญญาหลัก

    ○ ข้อยกเว้นของสัญญาเพิ่มเติม

● ประกันชีวิตครอบคลุมการเสียชีวิตทุกกรณี มีรูปแบบไหนบ้าง ?

● ข้อดีของการทำประกันชีวิตครอบคลุมการเสียชีวิตทุกกรณี

● คำถามที่ถามบ่อยเกี่ยวกับประกันชีวิตครอบคลุมการเสียชีวิตทุกกรณี

เวลาเราพูดถึงการทำประกันชีวิต หลายคนมักนึกถึงความอุ่นใจที่จะตกทอดไปถึงคนที่เรารัก แต่สิ่งสำคัญไม่แพ้กันคือ การเข้าใจเงื่อนไขความคุ้มครองอย่างถูกต้อง โดยหนึ่งในคำที่คนทำประกันภัยได้ยินบ่อย ๆ ก็คือ ประกันชีวิตครอบคลุมการเสียชีวิตทุกกรณี ซึ่งเป็นผลประโยชน์หลักของประกันชีวิตหลายประเภท และเป็นสิ่งที่ช่วยให้ครอบครัวมีหลักประกันทางการเงิน เมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดขึ้นจริง

ประกันชีวิตครอบคลุมการเสียชีวิตทุกกรณีคืออะไร ?

ประกันชีวิตแบบเสียชีวิตทุกกรณี คือแบบประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองการเสียชีวิตจากทุกสาเหตุ ไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุ การเจ็บป่วย โรคร้ายแรง หรือแม้แต่การฆ่าตัวตาย (ตามเงื่อนไขกรมธรรม์)

เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินชดเชยตามจำนวนเงินเอาประกันภัย ช่วยให้ครอบครัวมีเงินก้อนรองรับ ใช้สำหรับค่าครองชีพ ค่ารักษาพยาบาลที่ค้างชำระ หรือเป็นเงินทุนให้คนข้างหลังยังใช้ชีวิตต่อไปได้ ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ค่าเลี้ยงดูบุตร หนี้สินที่ค้างชำระ หรือเงินก้อนเพื่อให้ครอบครัวได้ตั้งหลักและไปต่อได้

ประกันชีวิตประเภทนี้จึงเหมาะกับเสาหลักของครอบครัวและผู้ที่ต้องการส่งต่อความรักและความห่วงใยไปให้กับคนที่อยู่ข้างหลัง มีความคุ้มครองที่กว้าง และไม่ต้องกังวลเรื่องสาเหตุของการเสียชีวิตว่าอยู่ในความคุ้มครองหรือไม่

ประกันชีวิตครอบคลุมการเสียชีวิตทุกกรณีมีข้อยกเว้นอะไรบ้าง ?

เพื่อให้เข้าใจเงื่อนไขของการทำประกันชีวิตที่ถูกต้อง จะต้องแยกข้อยกเว้นระหว่างสัญญาหลัก (ความคุ้มครองชีวิต) และสัญญาเพิ่มเติม (ความคุ้มครองอุบัติเหตุหรือผลประโยชน์เสริม) ดังรายละเอียดต่อไปนี้

ข้อยกเว้นของสัญญาหลัก

โดยปกติแล้วสัญญาหลักจะคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี โดยส่วนใหญ่จะยกเว้นกรณีดังต่อไปนี

ปกปิดข้อมูลหรือให้ข้อมูลเท็จในสาระสำคัญ

โดยจะไม่คุ้มครองหากว่าผู้เอาประกันภัยปกปิดหรือบิดเบือนข้อมูลดังต่อไปนี้

● ประวัติสุขภาพ

● โรคประจำตัว

● อายุ

● อาชีพที่มีความเสี่ยงสูง

หากบริษัทประกันภัยตรวจพบว่ามีการให้ข้อมูลเท็จ บริษัทฯ มีสิทธิ์บอกเลิกกรมธรรม์ตามเงื่อนไขและระยะเวลาที่ระบุไว้ในกรมธรรม์และกฎหมาย โดยทั่วไปบริษัทฯ จะต้องใช้สิทธิบอกล้างสัญญาภายในระยะเวลาที่กำหนด เช่น 2 ปีนับจากวันเริ่มคุ้มครอง หากพ้นกำหนดดังกล่าวบริษัทประกันภัยจะไม่สามารถยกเลิกสัญญาด้วยเหตุผลนี้ได้

ฆ่าตัวตายในปีแรกของกรมธรรม์

หากผู้เอาประกันภัยฆ่าตัวตายด้วยใจสมัครภายใน 1 ปี นับตั้งแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ หรือหากมีการต่ออายุกรมธรรม์ให้นับตั้งแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามการต่ออายุนั้น หรือวันเริ่มมีผลคุ้มครองตามการกลับคืนสู่สถานะเดิมของกรมธรรม์ครั้งสุดท้าย หรือวันที่บริษัทอนุมัติให้เพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัย โดยบริษัทประกันภัยจะมีความรับผิดเพียงการคืนเบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันชีวิตที่ได้ชำระมาแล้วทั้งหมด รวมถึงเบี้ยฯ ที่ชำระเพื่อการต่ออายุ หรือในส่วนของจำนวนเงินเอาประกันภัยที่เพิ่มขึ้น แล้วแต่กรณีให้แก่ผู้รับผลประโยชน์หรือทายาทแทนการจ่ายเงินเอาประกันภัย

ผู้รับผลประโยชน์ฆ่าผู้เอาประกันภัยโดยเจตนา

หากผู้รับผลประโยชน์ฆ่าผู้เอาประกันภัยโดยเจตนา บริษัทประกันภัยจะไม่จ่ายจำนวนเงินเอาประกันภัยให้แก่ผู้กระทำผิดรายนั้น โดยมีการดำเนินการดังนี้

● กรณีมีผู้รับประโยชน์เพียงคนเดียว บริษัทฯ จะคืนมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ให้แก่ทายาทโดยธรรมของผู้เอาประกันภัย แต่หากกรมธรรม์นั้นยังไม่มีมูลค่าเวนคืน บริษัทฯ จะอนุโลมคืนเบี้ยประกันภัยทั้งหมดที่ชำระมาแล้วให้แทน

● กรณีมีผู้รับประโยชน์หลายคน หากผู้รับประโยชน์บางคนไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับการฆ่าผู้เอาประกันภัย บริษัทจะยังคงจ่ายจำนวนเงินเอาประกันภัยให้แก่ผู้รับประโยชน์ที่ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องตามสัดส่วนที่ระบุไว้ โดยจะหักส่วนของผู้ที่กระทำผิดออกและไม่มีการคืนเบี้ยประกันภัยในส่วนนั้น

กรมธรรม์ขาดอายุหรือไม่ชำระค่าเบี้ยฯ

เมื่อกรมธรรม์หมดอายุ หรือไม่ชำระค่าเบี้ยฯ ตามกำหนด ความคุ้มครองจะยุติทันที ดังนั้น หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในช่วงเวลาดังกล่าวก็จะไม่ได้รับความคุ้มครองเช่นเดียวกัน

ข้อยกเว้นของสัญญาเพิ่มเติม

ในกรณีต่อไปนี้ในสัญญาหลักซึ่งเป็นทุนประกันชีวิตยังคงคุ้มครองและจ่ายเงินเอาประกันภัย แต่หากมีการทำสัญญาเพิ่มเติม เช่น ประกันอุบัติเหตุ อาจจะมีข้อยกเว้นที่ไม่จ่ายผลประโยชน์ส่วนเพิ่มตามเงื่อนไขที่ระบุเอาไว้ในกรมธรรม์ในเหตุการณ์ ดังต่อไปนี้

เสียชีวิตระหว่างปฏิบัติหน้าที่ในสงครามหรือการปราบปราม

หากผู้เอาประกันภัยเป็นทหาร ตำรวจ หรืออาสาสมัครที่อยู่ในภารกิจเสี่ยงสูง และเสียชีวิตระหว่างปฏิบัติหน้าที่ อาจจะถูกระบุเป็นข้อยกเว้นของกรมธรรม์

เข้าร่วมทะเลาะวิวาทจนเป็นสาเหตุให้เสียชีวิต

ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเป็นผู้ที่ยั่วยุหรือเข้าร่วมการทะเลาะวิวาทจนเกิดเหตุรุนแรงและเสียชีวิต อาจเข้าข่ายข้อยกเว้นของกรมธรรม์ได้เช่นกัน

การทำผิดกฎหมายร้ายแรง

เช่น การขับขี่ขณะมึนเมา หรือการเสพสารเสพติด

ประกันชีวิตครอบคลุมการเสียชีวิตทุกกรณี มีรูปแบบไหนบ้าง ?

สำหรับผู้ที่สนใจทำประกันชีวิตครอบคลุมการเสียชีวิตทุกกรณี ปัจจุบันมีหลายผลิตภัณฑ์ให้เลือกซื้อตามความเสี่ยง ตอบโจทย์ความต้องการที่แตกต่างกันดังต่อไปนี้

● ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ คุ้มครองระยะยาวถึงอายุ 90-99 ปี เหมาะสำหรับการวางแผนมรดกให้ครอบครัว

● ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ สร้างวินัยทางการเงินไปพร้อมกับความคุ้มครองชีวิต มีเงินก้อนคืนเมื่อครบสัญญา

● ประกันชีวิตแบบบำนาญ ให้เงินบำนาญหลังเกษียณไปพร้อมกับความคุ้มครองชีวิต

● ประกันคุ้มครองสินเชื่อบ้าน มักทำตอนขอสินเชื่อบ้าน ในกรณีที่ยังมียอดหนี้บ้านค้างอยู่ ครอบครัวไม่ต้องแบกภาระต่อ

● ประกันชีวิตสำหรับผู้สูงอายุ ทำง่าย เหมาะสำหรับผู้สูงอายุที่ต้องการมีเงินก้อนให้ลูกหลานในอนาคต

ข้อดีของการทำประกันชีวิตครอบคลุมการเสียชีวิตทุกกรณี

การทำประกันชีวิตครอบคลุมการเสียชีวิตทุกกรณีเป็นหนึ่งในรูปแบบประกันชีวิตที่มีผู้สนใจจำนวนมาก เนื่องจากไม่จำเป็นต้องกังวลใจว่าเมื่อจากไปแล้ว ลูกหลานจะได้รับผลประโยชน์หรือไม่ โดยมีข้อดีหลัก ๆ ดังต่อไปนี้

● คุ้มครองครอบคลุมทุกสาเหตุ ทั้งการเจ็บป่วย อุบัติเหตุ โรคร้ายแรง รวมถึงการฆ่าตัวตาย (ตามเงื่อนไขกรมธรรม์)

● ช่วยสร้างหลักประกันทางการเงินให้ครอบครัว ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินค่าสินไหมทดแทนตามกรมธรรม์ สามารถใช้เป็นทุนเลี้ยงดูบุตร ค่าครองชีพ หรือชำระหนี้ได้

● นำเบี้ยประกันชีวิตไปลดหย่อนภาษีได้ ช่วยวางแผนการเงินและลดภาระภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพ

● วางแผนมรดกได้อย่างเป็นระบบ ระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์ได้ ทำให้มั่นใจว่าทรัพย์สินจะส่งต่อไปถึงคนที่ต้องการ

● เลือกจ่ายเบี้ยฯ และระยะเวลาคุ้มครองได้หลากหลาย เหมาะกับทุกเป้าหมาย ทั้งวัยทำงาน ครอบครัว หรือผู้สูงอายุ

ปกป้องครอบครัวจากความไม่แน่นอน ด้วยความคุ้มครองที่ครอบคลุม

เพราะเราไม่สามารถรู้ได้เลยว่าชีวิตข้างหน้าจะเกิดอะไร การเลือกประกันชีวิตที่คุ้มครองได้ครอบคลุมจึงเป็นทางเลือกของคนที่ต้องการมอบความอุ่นใจและมั่นคงให้กับคนที่อยู่ข้างหลัง พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต ขอแนะนำ PRULife Care ประกันชีวิตครอบคลุมการเสียชีวิตทุกกรณี เบี้ยฯ เริ่มต้นหลักพัน แต่คุ้มครองสูงสุดถึง 2 ล้านบาท* (กรณีลูกค้าเพศชาย อายุ 35 ปี จำนวนเงินเอาประกัน 2 ล้านบาท)

● สมัครออนไลน์ง่ายในไม่กี่นาที

● ใช้ลดหย่อนภาษีได้

● ไม่ยุ่งยาก ใช้เพียงบัตรประชาชนใบเดียว

● มอบความคุ้มครองที่ครอบคลุมทุกเหตุการณ์ไม่คาดคิด

สมัครออนไลน์ได้ง่าย ๆ ด้วยบัตรประชาชนใบเดียว มอบความอุ่นใจให้ครอบครัวตั้งแต่วันนี้ สมัครเลย !

สนใจซื้อประกันชีวิตกับพรูเด็นเชียล ประกันชีวิต คลิกเลย

หมายเหตุ

● ความคุ้มครองขึ้นอยู่กับแผนประกันภัยที่เลือก

● เงื่อนไขความคุ้มครองเป็นไปตามที่กรมธรรม์กำหนด

● ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง

คำถามที่ถามบ่อยเกี่ยวกับประกันชีวิตครอบคลุมการเสียชีวิตทุกกรณี

หากเสียชีวิตจากภาวะเจ็บป่วยเรื้อรัง เช่น โรคหัวใจหรือมะเร็ง จะได้รับคุ้มครองหรือไม่ ?

ได้รับคุ้มครองตามสัญญาหลัก หากได้แจ้งประวัติสุขภาพตามจริงและบริษัทฯ อนุมัติรับประกันแล้ว ไม่ว่าจะเป็นการเสียชีวิตจากโรคทั่วไปหรือโรคร้ายแรง สัญญาหลักจะจ่ายเงินเอาประกันภัยเต็มจำนวน ยกเว้นกรณีเข้าข่ายการปกปิดข้อมูลสุขภาพภายใน 2 ปีแรกตามที่ระบุในเงื่อนไข

ประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี ครอบคลุมการเสียชีวิตจากสาเหตุทางการแพทย์ที่ไม่ทราบแน่ชัดหรือไม่ ?

ครอบคลุม หากแพทย์ระบุว่าเป็นการเสียชีวิตตามธรรมชาติหรือเกิดจากภาวะร่างกายผิดปกติ ไม่เข้าข่ายข้อยกเว้น บริษัทประกันภัยจะจ่ายตามจำนวนเงินเอาประกันภัย

ถ้ามีโรคประจำตัวอยู่ก่อน เช่น เบาหวาน ความดัน สามารถซื้อประกันชีวิตครอบคลุมการเสียชีวิตทุกกรณีได้ไหม ?

สามารถซื้อได้ แต่ต้องแจ้งข้อมูลตามจริงในขั้นตอนสมัคร โดยบริษัทประกันภัยอาจพิจารณารับประกันในเงื่อนไขพิเศษ เช่น การเพิ่มเบี้ยประกันภัย (Extra Premium) เพื่อให้สัญญาหลักเริ่มคุ้มครองได้อย่างสมบูรณ์ แต่หากไม่แจ้งและบริษัทฯ ตรวจพบภายหลัง อาจนำไปสู่การบอกเลิกกรมธรรม์ได้

ประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี ต่างจากประกันอุบัติเหตุอย่างไร ?

ประกันชีวิตที่เป็นสัญญาหลักจะเน้นคุ้มครองการเสียชีวิตจากทุกสาเหตุ ทั้งเจ็บป่วยและอุบัติเหตุ

ประกันอุบัติเหตุจะเป็นสัญญาเพิ่มเติมที่ความคุ้มครองเสริมเฉพาะกรณีอุบัติเหตุเท่านั้น และจะมีข้อยกเว้นปลีกย่อยมากกว่า เช่น ไม่คุ้มครองการทะเลาะวิวาท หรือการปฏิบัติหน้าที่ในสงคราม

ทำไมประกันบางแบบไม่จ่ายสินไหมในบางกรณี ?

ส่วนใหญ่เกิดจากสาเหตุการเสียชีวิตเข้าข่ายข้อยกเว้นของสัญญาเพิ่มเติม หรือเกิดจากการทำผิดเงื่อนไขของสัญญาหลัก เช่น การปกปิดข้อมูลสุขภาพ หรือการฆ่าตัวตายภายในปีแรก ดังนั้น ควรอ่านเงื่อนไขทั้งหมดก่อนตัดสินใจทำประกันชีวิต

อุบัติเหตุรุนแรงเข้าข่ายข้อยกเว้นหรือไม่ ?

แยกเป็นสองส่วน คือ สัญญาหลัก (ประกันชีวิต) ยังคงจ่ายเงินเอาประกันภัยตามปกติ เพราะไม่ได้อยู่ในข้อยกเว้นหลักของสัญญาประกันชีวิต ส่วนสัญญาเพิ่มเติม เช่น ประกันอุบัติเหตุ จะไม่จ่ายในกรณีแข่งรถหรือเมาแล้วขับ ซึ่งระบุเป็นข้อยกเว้นสำคัญในสัญญาเพิ่มเติมประเภทอุบัติเหตุ ทั้งนี้เงื่อนไขจะเป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์ของสัญญาเพิ่มเติมนั้น ๆ