ใครที่กำลังประสบปัญหาเก็บเงินไม่อยู่ อยากมีวินัยทางการเงิน โดยเฉพาะในช่วงเศรษฐกิจชะลอตัว ที่เงินทองเริ่มหายาก การลดรายจ่าย และเก็บเงินไว้กับตัวเอง เป็นสิ่งที่หลายคนอยากจะทำให้ได้ แต่จะมีวิธีไหนบ้างที่จะช่วยให้เราไม่ฟุ่มเฟือยจนมีเงินออมอยู่ในบัญชี เรามีวิธีเก็บเงินให้อยู่แบบง่าย ๆ ที่ช่วยสร้างวินัยทางการเงินมาบอกต่อ ถ้าตั้งใจ สามารถทำได้อย่างแน่นอน
ไม่ว่าเป้าหมายทางการเงินของเราคืออะไร สิ่งแรกที่จะต้องทำก็คือ การทำบัญชีรายรับรายจ่ายอย่างละเอียดแบบทุกบาททุกสตางค์ ไม่ว่าจะจ่า ยเงินช่องทางไหน ทำเงินหาย หรือว่าให้ใครยืมเงินไป จะได้ติดตามได้ว่า ในแต่ละเดือนใช้เงินไปกับสิ่งใดมากที่สุด และสามารถลดค่าใช้จ่ายลงหรือบริหารจัดการได้หรือไม่
ในปัจจุบันการทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายสะดวกสบายและง่ายกว่าเมื่อก่อน เพราะไม่ต้องจดลงสมุดหรือคอมพิวเตอร์ แต่สามารถดาวน์โหลดแอปพลิเคชันที่ติดตามค่าใช้จ่ายได้เลย
● บันทึกทุกรายการเงินเข้า-ออก แม้ว่าจะเล็กน้อยแค่ไหนก็ตาม
● แยกหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายให้ชัดเจน เพื่อให้เห็นภาพว่า ใช้จ่ายไปกับสิ่งใดมากที่สุด
● ใช้แอปพลิเคชันหรือสเปรดชีตในการติดตามและวิเคราะห์การใช้จ่ายในแต่ละเดือน
หลายคนคงเคยได้ยินว่า การหาเงินได้เยอะไม่ทำให้รวยเท่ากับการมีค่าใช้จ่ายน้อย และสามารถเก็บเงินได้
ที่เป็นเช่นนั้นก็เพราะว่า คนส่วนใหญ่ มักจะใช้จ่ายเงินไปกับของฟุ่มเฟือยและไม่จำเป็น พอรู้ตัวอีกที เงินก็เกลี้ยงบัญชีเสียแล้ว วิธีแก้เคล็ดเก็บเงินไม่อยู่ คือ หลังจากทำบัญชีรายรับรายจ่าย และมองเห็นจำนวนเงินที่เข้าและออกได้อย่างชัดเจน ให้เราทำการรีวิวค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เพื่อลดหรือตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นในแต่ละเดือนออกไป
● ตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น หรือค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือยออกไป อย่างเช่น ของที่ซื้อเพื่อความพึงพอใจ แต่ไม่ได้ใช้จริง ค่าสมัครสมาชิกสตรีมมิงที่ไม่ได้ดู
● ลดค่าใช้จ่ายหรือปรับเปลี่ยน Lifestyle เช่น การชงกาแฟหรือทำอาหารกินเอง แทนการสั่งเดลิเวอรี
● เปรียบเทียบราคาแพ็กเกจสินค้ารายเดือน โดยพิจารณาจากการใช้งานจริง ไม่ว่าจะเป็นอินเทอร์เน็ต โทรศัพท์ หรือค่าสมาชิกอื่น ๆ
● วางแผนการซื้อของใช้จำเป็นในบ้าน แนะนำให้จดและซื้อตามรายการเท่านั้น เพื่อที่จะได้ซื้อเฉพาะที่จำเป็นและวางแผนเอาไว้ นอกจากนี้ การใช้คูปองส่วนลดก็สามารถช่วยลดค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ได้เช่นเดียวกัน
● วางแผนลดหย่อนภาษีประจำปี เพื่อที่จะลดค่าใช้จ่าย และนำเงินคืนภาษีไปลงทุนต่อยอด สร้างความมั่งคั่งต่อไป
การหารายได้เสริม เป็นหนึ่งในการเพิ่มความมั่งคั่งและมั่นคงทางการเงิน ซึ่งนอกจากรายได้ประจำแล้ว แนะนำให้หารายได้เสริมเพิ่มเติม เพื่อให้มีรายได้หลายทาง ซึ่งนอกจากจะช่วยทำเงินได้มากขึ้นแล้ว ยังช่วยสร้างหลักประกันในชี วิตได้อีกด้วย
● ขายของออนไลน์
● รับงานฟรีแลนซ์ตามงานถนัดของตนเอง
● สอนออนไลน์
● ขายงานลิขสิทธิ์ เช่น ภาพวาด ภาพวิดีโอ
● ลงทุนในหุ้น กองทุน หรือซื้อประกันสะสมทรัพย์
อุปสรรคอย่างหนึ่งในการเก็บเงินให้อยู่คือ หนี้และดอกเบี้ย
ดอกเบี้ย เป็นรายจ่ายอย่างหนึ่งที่ไม่สร้างผลตอบแทน และอาจจะทำให้เราวนลูปอยู่ในภาวะไม่มีเงิน ด้วยเหตุนี้ เราจึงต้องบริหารจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อลดค่าใช้จ่ายให้มากที่สุด ยิ่งยอดเงินกู้สูง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ก็ยิ่งสูงตาม เงินที่ต้องจ่ายก็เพิ่มมากขึ้น แถมยังทำให้สูญเสียโอกาสในการนำเงินไปลงทุนให้งอกเงยอีกด้วย
● จ่ายหนี้ที่ดอกเบี้ยแพงก่อน และหากว่าเป็นดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกให้พยายามโปะให้ได้มากที่สุด เพื่อลดจำนวนเงินที่ต้องจ่ายดอกเบี้ย
● รวมหนี้เป็นก้อนเดียวกัน เพื่อลดอัตราดอกเบี้ย โดยเฉพาะหากว่ามีหนี้นอกระบบที่เก็บดอกเบี้ยรายวัน แนะนำให้รวมเป็นหนี้ในระบบก้อนเดียวจะช่วยให้ลดจำนวนเงินที่ต้องจ่ายได้
● ไม่ก่อหนี้ใหม่ โดยไม่จำเป็น เพราะจะทำให้อยู่ในวังวนของการเป็นหนี้แบบไม่รู้จบ
สิ่งสุดท้ายที่สำคัญที่สุดในการเก็บเงินให้อยู่คือ การมีวินัยทางการเงิน ซึ่งต้องอาศัยการฝึกฝนอย่างต่อเนื่อง แต่ไม่ยากเกินไป หากว่าตั้งใจจริง การมีวินัยจะช่วยทำให้สามารถเก็บเงินได้อย่างต่อเนื่องและได้ผลดียิ่งขึ้น
● มีเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน สามารถวัดผลได้ ควรมีการแบ่งเป้าหมายย่อย เหมือนกับการเล่นเกมไปทีละด่าน
● ใช้หลัก “เก็บก่อน ใช้ทีหลัง” เมื่อได้รับเงินเดือน แนะนำให้หักส่วนที่ต้องการออมทันที โดยช่วงแรก ๆ แนะนำให้นำเงินไปซื้อประกันสะสมทรัพย์ กองทุน และการออมในรูปแบบอื่น ๆ ที่บังคับให้ต้องออมเป็นประจำทุกเดือนหรือทุกสามเดือน
● แบ่งเงินเป็นส่วน ๆ และควรจะมีเงินออมฉุกเฉินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด
● แบ่งเงินส่วนหนึ่งมาลงทุนทุกเดือน หรือที่เรียกว่า DCA เพื่อสร้างวินัยทางการเงิน
เก็บก่อนใช้ ไม่ว่าเศรษฐกิจแบบไหนก็มีเงินเก็บ และหากว่าใครกำลังมองหาตัวช่วยในการสร้างวินัยทางการเงินไปพร้อมกับการสร้างผลตอบแทนและค ุ้มครองชีวิต ขอแนะนำประกันสะสมทรัพย์ใช้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท อย่าง PRUSavings Plus 10/4 จากพรูเด็นเชียล ประกันชีวิต จ่ายเบี้ยฯสั้น 4 ปี รับความคุ้มครองยาว ๆ 10 ปี ครบกำหนดสัญญารับเงินก้อน 410% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย รับเงินคืนทุกปี ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1 - 9 ไม่ต้องตรวจสุขภาพหรือตอบคำถามสุขภาพ ซื้อออนไลน์ได้เลย
ข้อมูลอ้างอิง
1. 14 Ways to Save More Money in 2024. สืบค้นเมื่อวันที่ 18 กรกฎาคม 2567 จาก https://www.quicken.com/blog/14-best-ways-to-save-money/
2. How to Save Money Now (Before You Really Need It). สืบค้นเมื่อวันที่ 18 กรกฎาคม 2567 จาก https://www.nerdwallet.com/article/finance/how-to-save-money