Table of Content
● เงินเฟ้อคืออะไร และเกิดจากอะไร ?
○ เงินเฟ้อเกิดจากอะไร ?
● สถานการณ์เงินเฟ้อในประเทศไทย
○ เงินเฟ้อวัดอย่างไร ?
○ CPI กับเงินเฟ้อต่างกันอย่างไร ?
● เงินเฟ้อส่งผลกระทบอย่างไรต่อเงินในกระเป๋าของเรา
● วิธีเตรียมพร้อมเพื่อสู้กับเงินเฟ้อ
○ ออมอย่างมีประสิทธิภาพ
○ การลงทุนเพื่อให้เงินเติบโต
○ ประกันสะสมทรัพย์และประกันบำนาญ
● ซื้อประกันสะสมทรัพย์สู้เงินเฟ้อ พร้อมคุ้มครองชีวิต
เงินเฟ้อคือ ภาวะที่ทำให้ค่าเงินของเราลดลงโดยที่เราแทบไม่รู้ตัว เพราะแม้จำนวนเงินในกระเป๋าจะยังเท่าเดิม แต่ของที่ซื้อได้กลับน้อยลงเรื่อย ๆ เช่น เมื่อสิบกว่าปีก่อน ข้าวจานหนึ่งราคาเพียง 25-30 บาท แต่ตอนนี้ราคาขึ้นไปเป็น 40-60 บาทแล้ว นี่คือผลจากอัตราเงินเฟ้อที่ส่งผลโดยตรงต่อค่าครองชีพ และยังส่งผลต่อเงินเก็บ เงินออม รวมถึงแผนเกษียณในระยะยาวของเราอีกด้วย
เพื่อให้ทุกคนเข้าใจว่าเงินเฟ้อคืออะไร ทำไมถึงทำให้มูลค่าเงินลดลง และจะป้องกันผลกระทบนี้ได้อย่างไร เราจะพาไปทำความรู้จักเงินเฟ้อแบบง่าย ๆ พร้อมวิธีรับมืออย่างเป็นระบบที่คนวัยทำงานควรรู้
เงินเฟ้อ คือ ภาวะที่ราคาสินค้าและบริการในท้องตลาดเพิ่มสูงขึ ้น ทำให้เราต้องใช้เงินจำนวนมากขึ้นในการซื้อสินค้าดังกล่าวในปริมาณเท่าเดิม นั่นหมายความว่า กำลังซื้อของเราลดลง ทั้งที่จำนวนเงินเท่าเดิม
เงินเฟ้อเป็นเหตุการณ์ปกติที่เกิดขึ้นได้ในระบบเศรษฐกิจ โดยเกิดขึ้นจากปัจจัยที่สำคัญดังต่อไปนี้
● ต้นทุนการผลิตสูงขึ้น เช่น ค่าแรงที่ปรับเพิ่มขึ้น ราคาน้ำมันที่สูง วัตถุดิบที่มีราคาเพิ่มมากขึ้น ทั้งหมดนี้จะทำให้ต้นทุนการผลิตสูงขึ้น ส่งผลให้ราคาสินค้าเพิ่มขึ้นตามไปด้วย
● ความต้องการสินค้าเพิ่มขึ้นมากกว่าการผลิต เมื่อความต้องการในสินค้าเพิ่มสูงขึ้น ราคาย่อมเพิ่มขึ้นตาม
● ปริมาณเงินในระบบเศรษฐกิจมีมากเกินไป ทำให้ราคาสินค้าและบริการปรับตัวสูงตาม เนื่องจากมีเงินสะพัดอยู่ในตลาดอย่างต่อเนื่อง
● สถานก ารณ์โลกที่เปลี่ยนแปลง เช่น ภาวะสงคราม ความตึงเครียดทางการค้า การขาดแคลนวัตถุดิบ ไปจนถึงต้นทุนด้านพลังงาน
ทุกครั้งที่เราพูดถึงเรื่องการวางแผนทางการเงิน “เงินเฟ้อ” มักเข้ามามีบทบาทสำคัญ เพราะในแต่ละปี มูลค่าของเงินในกระเป๋าของเราจะลดลง เนื่องจากภาวะเงินเฟ้อนั่นเอง ดังนั้น การวางแผนทางการเงิน โดยเฉพาะการวางแผนเกษียณ จำเป็นต้องคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อด้วย เพราะเงิน 10,000 บาทในวันนี้ อาจจะมีมูลค่าเพียงครึ่งเดียวในอีก 20 ปีข้างหน้า
อัตราเงินเฟ้อของไทยในช่วง 10 ปีที่ผ่านมามีความผันผวนค่อนข้างมาก ทั้งยังได้รับอิทธิพลจากปัจจัยภายนอก อย่างราคาน้ำมันในตลาดโลกค่อนข้างมาก โดยในปี 2567 อัตราเงินเ ฟ้อของไทยอยู่ที่ 0.4% ส่วนในปี 2568 ช่วง 10 เดือนแรก อัตราเงินเฟ้อติดลบอยู่ที่ -0.09%YoY*
*ข้อมูลจากศูนย์วิจัยกสิกรไทย, 5 พฤศจิกายน 2568
โดยทั่วไปเราจะวัดอัตราเงินเฟ้อจากดัชนีราคาผู้บริโภค (Consumer Price Index: CPI) และดัชนีราคาการบริโภคส่วนบุคคล (Personal Consumption Expenditure: PCE) ซึ่งเป็นราคาสินค้าและบริการที่ผู้บริโภคจ่ายออกไป
โดยที่ CPI จะวัดจากราคาสินค้าที่ผู้บริโภคจ่ายโดยตรงจากตะกร้าสินค้าและบริการ ซึ่งจะเป็นการสะท้อนค่าครองชีพของผู้บริโภคในปีนั้น ๆ
ส่วน PCE เป็นการวัดค่าใช้จ่ายทั้งหมดของครัวเรือน ทั้งที่จ่ายตรงและไม่จ่ายตรง โดยให้น้ำหนักกับค่ารักษาพยาบาลและการเปลี่ยนแปลงคุณภาพของสินค้าและบริการด้วย โดยธนาคารสหรัฐจะใช้ PCE เป็นตัวชี้วัดหลักของเงินเฟ้อ
กล่าวโดยสรุปก็คือ CPI คือ ตัวชี้วัดราคาสินค้า-บริการในตลาดจริง ส่วนเงินเฟ้อ คือ ผลลัพธ์จากการที่ CPI ปรับตัวสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง พูดง่าย ๆ ก็คือ หากว่า CPI เพิ่มขึ้น อัตราเงินเฟ้อก็เพิ่มขึ้นตามไปด้วย
หลายคนอาจจะเคยได้ยินคนพูดว่า “เงินเดือนในแต่ละปีต้องขึ้นให้ทันเงินเฟ้อ” เพราะหากว่าเงินเดือนขึ้นน้อยกว่าอัตราเงินเฟ้อ ก็อาจจะส่งผลกระทบต่อความมั่นคงทางการเงินของเราได้
● เงินมีมูลค่าลดลง กำลังซื้อของเราก็จะลดลงเรื่อย ๆ หากในปีนี้เงิน 100 บาท อาจกินข้าวได้ 2 มื้อ แต่อีก 10 ปีข้างหน้า อาจจะซื้อข้าวได้แค่มื้อเดียว
● ค่าใช้จ่ายในอนาคตมีมากขึ้น โดยเฉพาะค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ ซึ่งหากว่าเราไม่ได้วางแผนเผื่อเงิน เฟ้อเอาไว้แต่เนิ่น ๆ ก็อาจจะทำให้เงินที่เก็บไว้ใช้ในยามเกษียณไม่เพียงพอต่อความต้องการในอนาคต
● เงินออมอาจให้ผลตอบแทนต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อ การเก็บเงินสดหรือฝากออมทรัพย์ที่ดอกเบี้ยต่ำ มูลค่าของเงินจะลดลงไปเรื่อย ๆ แม้ว่าจำนวนเงินจะเท่าเดิมก็ตาม
● กระทบต่อเป้าหมายทางการเงิน อาจจะไปไม่ถึงเป้าหมายทางการเงินที่ตั้งเอาไว้ ไม่ว่าจะเป็นยอดเงินเก็บ เงินค่าการศึกษาลูก ค่ารักษาพยาบาล หรือเงินเกษียณ
แม้ว่าเงินเฟ้อจะเป็นสถานการณ์ที่เราไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ แต่เราสามารถบริหารจัดการและวางแผนทางการเงิน เพื่อให้พร้อมรองรับกับเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นได้
การออมอย่างมีวินัยและสม่ำเสมอ เป็นพื้นฐานในการรับมือกับเงินเฟ้อ โดยต้องออมอย่างมีระบบและเป็นไปตามเป้าหมาย รวมถึงมีการเลือกบัญชีหรือผลิตภัณฑ์ที่ให้ดอกเบี้ยหรือผลตอบแทนที่สูงกว่าระดับเงินเฟ้อเฉลี่ยของไทย
นอกจากนี้ การตั้งเป้าหมายการออม อย่างการออมเงินสำรองฉุกเฉิน ออมเงินเพื่อการเกษียณ จะช่วยให้การบริหารเงินมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น
แม้ว่าการออมจะเป็นพื้นฐานทางการเงินที่มั่นคง แต่ก็อาจจะยังไม่เพียงพอต่อการสู้เงินเฟ้อในระยะยาว ดังนั้น จึงควรแบ่งเงินมาลงทุนด้วย
การลงทุนในปัจจุบันมีหลากหลายรูปแบบ ทั้งหุ้น กองทุนรวม อสังหาริมทรัพย์ พันธบัตร คริปโตฯ ซึ่งแต่ละสินทรัพย์ก็มีความเสี่ยงและผลตอบแทนที่แตกต่างกันออกไป ผู้ลงทุนจึงต้องศึกษารายละเอียดให้รอบด้านก่อนการลงทุน
สำหรับผู้ที่ต้องการผลตอบแทนที่มั่นคง การทำประกันสะสมทรัพย์และประกันบำนาญก็เป็นกลยุทธ์ที่ตรงความต้องการ ทั้งยังช่วยให้มีเงินเก็บตามเป้าหมายที่ได้วางแผนไว้
● ประกันสะสมทรัพย์ เป็นผลิตภัณฑ์ที่รวมความคุ้มครองชีวิตเข้ากับการออมเงิน ได้รับผลตอบแทนที่แน่นอน ลดความเสี่ยงทางการเงิน
● ประกันบำนาญ เหมาะกับผู้ที่ต้องการวางแผนเกษียณ โดยให้รายได้ประจำต่อเนื่อง ช่วยเพิ่มกระแสเงินสดในระยะยาว
อยากออมเงินพร้อมรับมือกับเงินเฟ้อ ทำประกันสะสมทรัพย์ออนไลน์ PRUEasy Saver 10/4 ท ี่จะทำให้คุณได้ทั้งเงินก้อน ได้ทั้งลดหย่อนภาษี จ่ายเบี้ยฯ สั้น 4 ปี คุ้มครองชีวิต 10 ปี พร้อมความคุ้มครองชีวิตสูงสุด 404% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หรือเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ หรือ 101% ของเบี้ยประกันภัยของกรมธรรม์ที่ชำระมาแล้วทั้งหมด แล้วแต่จำนวนหนึ่งจำวนใดที่มากกว่า สมัครออนไลน์ง่าย ๆ ใช้แค่บัตรประชาชนก็ซื้อได้ทันที
สมัครออนไลน์ตอนนี้ เพื่อวางแผนความมั่นคงทางการเงิน
สนใจซื้อประกันสะสมทรัพย์ กับพรูเด็นเชียล ประกันชีวิต คลิกเลย
หมายเหตุ
● ความคุ้มครองขึ้นกับแผนประกันภัยที่เลือก
● เงื่อนไขความคุ้มครองเป็นไปตามที่กรมธรรม์กำหนด
● ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
ข้อมูลอ้างอิง
● สรุปประมาณการเศรษฐกิจและเงินเฟ้อ ณ 8 ตุลาคม 2568
● ย้อนรอยเป้าหมายเงินเฟ้อ 10 ปีพลาดเป้าไป 7
● เงินเฟ้อไทยเดือน ต.ค. 2568 ติดลบเพิ่มขึ้นที่ -0.76% ทั้งปี 2568 ยังคงคาดการณ์เงินเฟ้ออยู่ที่ -0.1%