ตอบปัจจัยเลือกประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายกับบริษัทไหนดี ?

“ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย” เป็นผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ได้รับความสนใจอย่างมากในปัจจุบัน เพราะเป็นเหมือนหลักประกันในการใช้ชีวิตของใครหลายคนที่ต้องการสร้างความอุ่นใจ ว่าหากเกิดการเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บ จะมีเงินเพียงพอสำหรับการจ่ายค่ารักษาพยาบาลโดยไม่ต้องกระทบกับเงินเก็บออม อีกทั้งยังทำให้สามารถเข้าถึงบริการทางการแพทย์ได้อย่างรวดเร็ว แต่การที่จะได้รับความคุ้มครองที่ตอบโจทย์กับความต้องการ จำเป็นต้องเลือกซื้อแผนประกันสุขภาพที่ครอบคลุมเสียก่อน จนทำให้เกิดคำถามมากมายว่าควรเลือกซื้อประกันสุขภาพกับบริษัทไหนดี เรามีเคล็ดลับดี ๆ ในการเลือกซื้อประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายมาแนะนำกัน

ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายคืออะไร ?

ประกันเหมาจ่าย เป็นประเภทของประกันสุขภาพที่คุ้มครองค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลในโรงพยาบาล ซึ่งผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินชดเชยตามวงเงินที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ โดยไม่ต้องสำรองจ่าย* จึงไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล เช่น แผนประกันสุขภาพเหมาจ่ายแบบวงเงิน ซึ่งจะให้การคุ้มครองค่าใช้จ่ายในการรักษาเป็นจำนวนเงินตามที่กำหนดไว้ หากแผนวงเงิน 1 แสนบาท ก็จะสามารถเบิกค่ารักษาพยาบาลกี่ครั้งก็ได้ภายใต้วงเงิน 1 แสนบาทต่อปี จึงเหมาะสำหรับบุคคลที่มีความเสี่ยงต่อการเจ็บป่วยหนัก หรือต้องการความคุ้มครองที่ครอบคลุม อีกทั้งยังสามารถนำเบี้ยประกันแบบเหมาจ่ายมาลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 25,000 บาทต่อปี

*ตามเงื่อนไขที่กำหนดกับโรงพยาบาลคู่สัญญา

ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายให้การคุ้มครองอะไรบ้าง ?

ประกันสุขภาพเหมาจ่ายอาจมีรูปแบบความคุ้มครองที่หลากหลาย ขึ้นอยู่กับแผนประกันที่เลือก ซึ่ง หากยกตัวอย่างจากประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย PRUe-Healthcare Plus ที่ให้ความคุ้มครอง ดังต่อไปนี้

● ผลประโยชน์กรณีผู้ป่วยใน

    ○ ค่าห้อง และค่าอาหาร ค่าบริการในโรงพยาบาล (ผู้ป่วยใน) ต่อรอบปีกรมธรรม์

    ○ ค่าบริการทางการแพทย์เพื่อตรวจวินิจฉัยหรือบำบัดรักษา ค่าบริการโลหิตและส่วนประกอบของโลหิต ค่าบริการทางพยาบาล ค่ายา ค่าสารอาหารทางหลอดเลือด และค่าเวชภัณฑ์ ต่อรอบปีกรมธรรม์

    ○ ค่าผู้ประกอบวิชาชีพเวชกรรม (แพทย์) ตรวจรักษา ต่อรอบปีกรมธรรม์

    ○ ค่ารักษาพยาบาลโดยการผ่าตัด (ศัลยกรรม) และหัตถการ ต่อรอบปีกรมธรรม์

    ○ การผ่าตัดใหญ่ที่ไม่ต้องเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยใน (Day Surgery)

● ผลประโยชน์กรณีไม่ต้องเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยใน

    ○ ค่าบริการทางการแพทย์เพื่อการตรวจวินิจฉัยที่เกี่ยวข้องโดยตรงก่อนและหลังการเข้าพักรักษาตัว เป็นผู้ปวยในหรือค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอกต่อเนื่องที่เกี่ยวของโดยตรง หลังการเขาพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยในต่อรอบปีกรมธรรม์

    ○ ค่ารักษาพยาบาลจากการบาดเจ็บ กรณีผู้ป่วยนอก ภายใน 24 ชั่วโมง ของการเกิดอุบัติเหตุต่อครั้ง

    ○ ค่าเวชศาสตร์ฟื้นฟู หลังการเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยในแต่ละครั้ง ต่อรอบปีกรมธรรม์

    ○ ค่าบริการรถพยาบาลฉุกเฉิน

    ○ ค่ารักษาพยาบาล โดยการผ่าตัดเล็ก

วิธีเลือกซื้อประกันสุขภาพเหมาจ่ายที่ไหนดี ?

การซื้อประกันสุขภาพเหมาจ่ายจะช่วยให้สามารถเข้าถึงบริการทางการแพทย์ได้อย่างมีคุณภาพ แต่ด้วยตัวเลือกที่หลากหลายทำให้หลายคนยังเกิดคำถามคาใจว่าควรเลือกซื้อประกันสุขภาพแผนอะไร ของบริษัทไหนดี ซึ่งนอกจากความคุ้มครองที่ควรเลือกให้ตรงกับที่ต้องการแล้ว ยังมีปัจจัยที่ควรพิจารณาในการเลือกซื้อ ดังนี้

ค่าเบี้ยประกัน

เนื่องจากประกันสุขภาพเหมาจ่ายจะให้การคุ้มครองที่ครอบคลุม จึงมักมีค่าเบี้ยประกันที่ค่อนข้างสูง จึงควรพิจารณาจากปัจจัยสำคัญ เช่น อายุ สุขภาพ วงเงินและรายการที่คุ้มครอง รวมถึงประเมินความเสี่ยงในการเจ็บป่วย เพื่อเลือกบริษัทที่ให้เบี้ยประกันเหมาะสมมากที่สุด

ค่าใช้จ่ายของโรงพยาบาลที่จะใช้บริการ

หลายคนอาจมีโรงพยาบาลที่ใช้บริการเป็นประจำอยู่ก่อนแล้ว การตัดสินใจเลือกแผนประกันสุขภาพเหมาจ่ายจึงควรอ้างอิงจากค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ยที่เกิดขึ้นของโรงพยาบาลที่ต้องการใช้บริการ โดยเลือกแผนประกันที่มีวงเงินคุ้มครองเพียงพอ เพื่อป้องกันความเสี่ยงของค่าใช้จ่ายในการรักษาที่เกินวงเงิน จนต้องออกเพิ่มเอง

สิทธิในการรักษาที่มีอยู่

บางครั้งการเลือกรับความคุ้มครองทั้งหมดอาจไม่ใช่ตัวเลือกที่คุ้มค่าที่สุดเสมอไป เพราะหากมีสิทธิประกันสังคม หรือสวัสดิการประกันกลุ่ม จากที่ทำงานอยู่ก่อนแล้ว ก็ควรนำมาพิจารณาร่วมด้วย โดยเลือกแผนประกันสุขภาพเหมาจ่ายที่เสริมจุดอ่อน หรือมีความคุ้มครองเพิ่มเติมจากประกันที่มีอยู่ เพื่อให้ได้แผนประกันที่อาจจะให้วงเงิน หรือการคุ้มครองที่น้อยลง แต่ได้ค่าเบี้ยประกันที่เหมาะสม ตรงตามความต้องการ

ความสามารถในการจ่ายค่าเบี้ยประกัน

ด้วยเบี้ยประกันที่หลากหลาย การเลือกแผนประกันที่เหมาะสมกับความสามารถในการจ่ายค่าเบี้ยประกันจึงเป็นสิ่งสำคัญ ซึ่งควรเริ่มจากการกำหนดจำนวนเงินที่สามารถจ่ายได้อย่างสม่ำเสมอ โดยไม่กระทบต่อค่าใช้จ่ายอื่น โดยอาจพิจารณาเลือกแผนประกันที่มีความยืดหยุ่น สามารถปรับเปลี่ยนวงเงินคุ้มครอง หรือรายการคุ้มครองได้ตามต้องการ เพื่อป้องกันการเกิดปัญหาทางการเงินโดยไม่คาดฝัน

ความน่าเชื่อถือของบริษัทประกัน

การเลือกบริษัทประกันภัยถือเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุด เนื่องจากจะส่งผลต่อความเชื่อถือในการจ่ายสินไหมทดแทน ซึ่งบริษัทที่น่าเชื่อถือจะช่วยให้มั่นใจว่า จะได้รับเงินชดเชยค่ารักษาพยาบาลตามสัญญา โดยสามารถศึกษาข้อมูลบริษัทประกันได้จากสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) รวมถึงอาจค้นคว้าเพิ่มเติมด้วยการตรวจสอบรีวิวจากผู้ใช้จริง ร่วมกับการพิจารณาประสบการณ์ของบริษัทประกันในธุรกิจด้านประกันสุขภาพ

ในปัจจุบันค่ารักษาพยาบาลมีแต่พุ่งสูงขึ้นทุกปี การมองหาตัวช่วยดูแลสุขภาพที่ให้การคุ้มครองครอบคลุมตั้งแต่เนิ่น ๆ จะช่วยป้องกันการเกิดปัญหาได้ก่อนจะสายเกินแก้ ! เริ่มต้นดูแลตัวเองตั้งแต่วันนี้ ด้วยการทำประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย PRUe-Healthcare Plus จากพรูเด็นเชียล ประกันชีวิต ให้คุณเลือกโรงพยาบาลและค่าห้องพักได้ตามใจ ด้วยแผนความคุ้มครองสุขภาพสูงสุดถึง 500,000 บาท ต่อปีกรมธรรม์ ค่าเบี้ยประกันเริ่มต้น 14 บาท / วัน* โดยสามารถเลือกออกแบบความคุ้มครองได้ตามต้องการ สนใจซื้อผ่านออนไลน์เลย

*กรณีเพศชาย อายุ 30 ปี แผนความคุ้มครอง 1 เลือก deductible 60,000 บาท

ข้อมูลอ้างอิง

1. ไขข้อสงสัย! ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายเหมาะกับใคร

2. ประกันสุขภาพ เลือกแบบเหมาจ่ายดีหรือไม่