Key takeaway
ประกันสุขภาพ IPD ไม่คุ้มครองอะไรบ้าง ? ประกัน IPD ช่วยลดภาระค่ารักษาเมื่อต้องนอนโรงพยาบาล แต่ไม่ได้คุ้มครองทุกกรณี โดยเฉพาะค่าใช้จ่ายที่ไม่เกี่ยวกับการรักษาโรคที่เป็นมาก่อน พฤติกรรมเสี่ยง และโรคบางกลุ่มที่มีข้อยกเว้น รวมถึงยังมี “ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง” ที่ทำให้ไม่สามารถเคลมได้ทันทีในช่วงแรก การเข้าใจเงื่อนไขเหล่านี้อย่างละเอียดจะช่วยให้คุณเลือกแผนที่เหมาะสม ลดความเสี่ยงเคลมไม่ได้ และวางแผนความคุ้มครองได้อย่างมั่นใจมากขึ้น
Table of Content
● สิ่งที่ประกันสุขภาพ IPD ไม่คุ้มครอง
● กลุ่มโรคที่เป็นข้อยกเว้นหรือมีเงื่อนไขพิเศษ
● ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง (Waiting Period)
● เข้าใจข้อยกเว้นก่อนเลือก ประกัน IPD ให้คุ้มค่าจริง
● คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับข้อยกเว้นประกันสุขภาพ IPD (FAQs)
การมีประกันสุขภาพ IPD หรือประกันสุขภาพผู้ป่วยใน ช่วยให้เราอุ่นใจในเรื่องค่ารักษาเมื่อต้องนอนโรงพยาบาลหากต้องเจ็บป่วย แต่หลายคนอาจเคยเจอประสบการณ์เคลมไม่ได้ทั้งที่ทำประกันสุขภาพเอาไว้ สาเหตุมักมาจากเงื่อนไขและข้อยกเว้นที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งเราอาจมองข้ามไปตั้งแต่ตัดสินใจซื้อ ดังนั้นเพื่อใ ห้การเลือกซื้อประกันสุขภาพ IPD มีความแม่นยำ เรามีข้อจำกัดและสิ่งที่ประกันสุขภาพประเภทนี้ไม่คุ้มครองมาแนะนำกัน
สิ่งที่ประกันสุขภาพ IPD ไม่คุ้มครอง
แม้ประกันสุขภาพแบบ IPD มักจะครอบคลุมค่ารักษาเมื่อต้องนอนโรงพยาบาลในแผนกผู้ป่วยใน (In Patient Department) แต่ก็มีค่าใช้จ่ายหลายประเภทที่ไม่อยู่ในความคุ้มครอง
โดยข้อยกเว้นประกันสุขภาพที่พบได้บ่อย ได้แก่
● การแอดมิตที่ไม่จำเป็นทางการแพทย์ : หากแพทย์พิจารณาว่าอาการไม่จำเป็นต้องนอนโรงพยาบาล หรือไม่ใช่ความจำเป็นทางการแพทย์ บริษัทประกันภัยอาจไม่อนุมัติการเคลม แม้จะมีการแอดมิตจริงก็ตาม
● ความงามและศัลยกรรม : โดยทั่วไปการทำศัลยกรรมเพื่อความสวยงาม การแก้ไขปัญหาผิวพรรณ สิว ฝ้า หรือการควบคุมน้ำหนักตัว จะไม่อยู่ในความคุ้มครอง ยกเว้นกรณีที่เป็นการ ตกแต่งบาดแผลอันเนื่องมาจากอุบัติเหตุ
● ทันตกรรมและสายตา : การทำฟัน การจัดฟัน ถอนฟัน การแก้ไขสายตา หรือการทำเลสิก จะไม่อยู่ในความคุ้มครอง ยกเว้นกรณีการรักษาฟันที่จำเป็นอันเนื่องจากการบาดเจ็บโดยอุบัติเหตุ
● พฤติกรรมเสี่ยงและเหตุพิเศษ : เช่น การบาดเจ็บจากการทะเลาะวิวาท การก่อการร้าย การเล่นกีฬาผาดโผน (เช่น แข่งรถ ดำน้ำ โดดร่ม) หรือการบาดเจ็บขณะอยู่ภายใต้ฤทธิ์สุราจนไม่สามารถครองสติได้ จะเป็นข้อยกเว้นตามเงื่อนไขกรมธรรม์
กลุ่มโรคที่เป็นข้อยกเว้นหรือมีเงื่อนไขพิเศษ
นอกจากข้อยกเว้นที่ได้กล่าวไปแล้ว “โรคที่ประกันสุขภาพไม่คุ้มครอง” ก็เป็นอีกประเด็นสำคัญที่ต้องเข้าใจ เพราะบางโรคอาจไม่คุ้มครองเลย หรือคุ้มครองแบบมีเงื่อนไข เพราะฉะนั้นผู้เอาประกันภัยควรตรวจสอบความคุ้มครองให้ครบถ้วนด้วย
กลุ่มที่ไม่คุ้มครองถาวร
โรคหรือการรักษาบางประเภทมักถูกกำหนดเป็นข้อยกเว้นถาวรตั้งแต่ต้น เช่น
● การมีบุตรและภาวะมีบุตรยาก : ไม่คุ้มครองการตั้งครรภ์ แท้งบุตร การคลอดบุตร โรคแทรกซ้อนจากการตั้งครรภ์ รวมถึงการรักษาภาวะมีบุตรยาก และการทำหมัน
● โรคติดต่อทางเพศสัมพันธ์ : รวมถึงโรคเอดส์ (AIDS) และกามโรคต่าง ๆ
● การแพทย์ทางเลือก : ไม่คุ้มครองการตรวจรักษาที่ไม่ใช่แผนปัจจุบัน รวมถึงการแพทย์ทางเลือกต่าง ๆ
กลุ่มโรคที่เป็นมาก่อน (Pre-existing Condition)
กลุ่มโรคที่เป็นมาก่อน (Pre-existing Condition) คือหนึ่งในข้อยกเว้นประกันสุขภาพที่สำคัญที่สุด โดยมีรายละเอียด ดังนี้
● บริษัทจะไม่คุ้มครองโรคเรื้อรัง การบาดเจ็บ หรือการป่วย (รวมถึงภาวะแทรกซ้อน) ที่ยังมิได้รับการรักษาให้หายก่อนวั นที่กรมธรรม์เริ่มมีผลคุ้มครอง
● ดังนั้นการเปิดเผยข้อมูลสุขภาพตามจริงในใบคำขอเอาประกันภัยจึงสำคัญมาก เพื่อหลีกเลี่ยงการถูกปฏิเสธเคลมในอนาคต
ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง (Waiting Period)
ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง หรือระยะเวลารอคอย คือช่วงเวลาหลังจากกรมธรรม์เริ่มมีผล แต่ยังไม่สามารถเคลมโรคบางประเภทได้ โดยทั่วไปจะแบ่งเป็นช่วงสำคัญดังนี้
● 30 วันแรก : ยังไม่คุ้มครองการเจ็บป่วยใด ๆ ที่เกิดขึ้นภายในระยะเวลา 30 วัน นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครอง
● 120 วัน : สำหรับ 8 โรคเฉพาะกลุ่ม ได้แก่ เนื้องอก ถุงน้ำ หรือมะเร็งทุกชนิด, ริดสีดวงทวาร, ไส้เลื่อนทุกชนิด, ต้อเนื้อ หรือต้อกระจก, การตัดทอนซิล หรือต่อมอะดีนอยด์โต, นิ่วทุกชนิด, เส้นเลือดขอดที่ขา และเยื่อบุโพรงมดลูกเจริญผิดที่
จุดสำคัญคือ หากเจ็บป่วยในช่วงระ ยะเวลานี้ ผู้เอาประกันภัยต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเอง ดังนั้นควรวางแผนทำประกันสุขภาพตั้งแต่ยังมีสุขภาพที่แข็งแรง
เข้าใจข้อยกเว้นก่อนเลือกทำประกันสุขภาพแบบ IPD ให้คุ้มค่า
การรู้ว่าประกันสุขภาพ IPD ไม่คุ้มครองอะไรบ้าง ช่วยให้คุณเลือกแผนได้ตรงกับความต้องการมากขึ้น และลดโอกาสเกิดปัญหาเคลมไม่ได้ในอนาคต
หากคุณกำลังมองหาแผนประกันสุขภาพ IPD ที่ให้ความคุ้มครองค่ารักษาแบบเหมาจ่าย ครอบคลุมค่าใช้จ่ายโรงพยาบาลอย่างคุ้มค่า ขอแนะนำประกันชีวิตและสุขภาพ พรู เหมา เหมา ดับเบิ้ล ชัวร์ (PRUMhao Mhao Double Sure) จากพรูเด็นเชียล ประกันชีวิต ที่ให้ความคุ้มครองผู้ป่วยใน (IPD) แบบเหมาจ่ายสูงสุดถึง 1 ล้านบาทต่อปี พร้อมวงเงินความคุ้มครองเพิ่มเป็น 2 เท่า สูงสุด 2 ล้านบาท หากตรวจพบ 7 โรคร้ายแรง ได้แก่
● โรคมะเร็งระยะลุกลาม (Invasive Cancer)
● กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด (Acute Heart Attack)
● โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน (Major Stroke)
● ไตวายเรื้อรัง (Chronic Kidney Failure)
● การผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจ (Coronary Artery By-pass Surgery)
● โรคสมองเสื่อมชนิดอัลไซเมอร์ (Alzheimer's Disease)
● โรคพาร์กินสัน (Parkinson's Disease)
สมัครง่าย ไม่ต้องตรวจสุขภาพ เพียงตอบคำถามสุขภาพตามจริง และยังสามารถเลือกซื้อความคุ้มครองผู้ป่วยนอก (OPD) หรือโรคมะเร็งเพิ่มเติมได้อีกด้วย
สนใจประกันชีวิตและสุขภาพ พรู เหมา เหมา ดับเบิ้ล ชัวร์ (PRUMhao Mhao Double Sure) คลิกเลย
หมายเหตุ
● ความคุ้มครองขึ้นอยู่กับแผนประกันภัยที่เลือก
● เงื่อนไขความคุ้มครองเป็นไปตามที่กรมธรรม์กำหนด
● ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
ข้อมูลอ้างอิง
● ระยะเวลารอคอย ในสัญญาสุขภาพคืออะไร?
● OPD และ IPD ต่างกันอย่างไร ? เข้าใจง่าย ๆ ก่อนใช้บริการโรงพยาบาล
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับข้อยกเว้นประกันสุขภาพ IPD (FAQs)
Q: ประกันสุขภาพ IPD ไม่คุ้มครองโรคอะไรบ้าง ?
A: โดยทั่วไปจะไม่คุ้มครองโรคเรื้อรังหรือโรคที่เป็นมาก่อนทำประกัน โรคที่อยู่ในข้อยกเว้นถาวร เช่น การตั้งครรภ์ ภาวะมีบุตรยาก การศัลยกรรมเพื่อความงาม รวมถึงโรคที่เกิดขึ้นในช่วงระยะเวลารอคอย หรือระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง (Waiting Period)
Q: ข้อยกเว้นประกันสุขภาพที่คนมักมองข้ามมีอะไรบ้าง ?
A: สิ่งที่มักถูกมองข้ามคือ การแอดมิตที่แพทย์มองว่าไม่มีความจำเป็นทางการแพทย์ ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการดูแลเพื่อความสะดวกสบาย การรักษาสายตา ฟัน และการบาดเจ็บจากการดื่มสุราจนครองสติไม่ได้
Q: ระยะเวลารอคอยประกันสุขภาพ IPD แต่ละบริษัทต่างกันไหม ?
A: โครงสร้างใกล้เคียงกัน และโดยส่วนใหญ่มักมีระยะเวลารอคอย 30 วันสำหรับการเจ็บป่วยทั่วไป และ 120 วันสำหรับกลุ่มโรคเฉพาะ เช่น เนื้องอก นิ่ว หรือริดสีดวงทวาร ทั้งนี้ควรตรวจสอบรายละเอียดในกรมธรรม์แต่ละแผนให้ชัดเจน
Q: หากไม่เปิดเผยโรคประจำตัว จะเกิดอะไรขึ้น ?
A: อาจทำให้บริษัทประกันภัยปฏิเสธการเคลมและบอกล้างสัญญาได้ เนื่องจากถือว่าให้ข้อมูลอันเป็นเท็จหรือไม่เปิดเผยความจริงอันเป็นสาระสำคัญต่อการพิจารณารับประกันภัย
Q: ประกัน IPD คุ้มครองทันทีหลังซื้อหรือไม่ ?
A: ไม่ทันทีในทุกกรณี เพราะมีระยะเวลารอคอย เช่น 30 วัน สำหรับโรคทั่วไป และ 120 วัน สำหรับโรคเฉพาะ 8 โรค หากเกิดการเจ็บป่วยในช่วงเวลานี้จะไม่สามารถเบิกค่ารักษาได้