เมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ไม่ว่าจะเป็นการเจ็บป่วย อุบัติเหตุ หรือความเสียหายต่อทรัพย์สิน สิ่งที่คุณต้องการคือการได้รับความช่วยเหลือที่รวดเร็วและเหมาะสม โดยเฉพาะเรื่องของ "ค่าสินไหมทดแทน"เพราะคือสิ่งที่จะช่วยให้คุณผ่านพ้นช่วงเวลาที่ยากลำบากเหล่านี้ไปได้ ซึ่งการเข้าใจในเรื่องนี้อย่างถ่องแท้นอกจากจะช่วยให้รู้ว่าสิทธิที่ควรได้รับมีอะไรบ้าง ยังจะช่วยให้สามารถเลือกซื้อประกันภัยที่คุ้มค่ากับความต้องการที่สุดด้วย
ค่าสินไหมทดแทนคือเงินหรือผลประโยชน์ที่บริษัทประกันภัยจ่ายให้แก่ผู้เอาประกันภัย เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่อยู่ในความคุ้มครองตามกรมธรรม์ โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้น
หลักการสำคัญคือการคืนสถานะทางการเงินของผู้เอาประกันภัยให้กลับมาเหมือนเดิมก่อนเกิดเหตุการณ์ โดยจะชดเชย ตามความคุ้มครองของกรมธรรม์และพิจารณาจากหลักฐานอย่างยุติธรรม
การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเป็นสิทธิที่ผู้เอาประกันภัยพึงได้รับ เมื่อปฏิบัติตามเงื่อนไขของกรมธรรม์อย่างครบถ้วน บริษัทประกันภัยมีหน้าที่ในการตรวจสอบและจ่ายค่าสินไหมอย่างเป็นธรรม ตามหลักการของความเสียหายที่แท้จริงและสามารถพิสูจน์ได้
สินไหมทดแทนแตกต่างจาก "ค่าทำขวัญ" ที่หลายคนมักสับสน เพราะสินไหมทดแทนเป็นการชดเชยความเสียหายตามกฎหมาย ขณะที่ค่าทำขวัญเป็นการเยียวยาทางจิตใจที่อาจตกลงกัน ซึ่งจะแยกออกมาต่างหาก
ค่าสินไหมทดแทนมีหลายประเภทขึ้นอยู่กับชนิดของประกันภัยที่คุณซื้อ อีกทั้งแต่ละประเภทยังมีรูปแบบการจ่ายและเงื่อนไขที่แตกต่างกันไป
ประกันชีวิตให้ความคุ้มครองหลากหลายรูปแบบ ได้แก่
● ได้รับเงินประกันภัยเมื่อเสียชีวิต โดยจะจ่ายให้แก่ผู้ รับประโยชน์กรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต
● เงินครบกำหนด สัญญา ที่จ่ายเมื่อสัญญาประกันภัยครบ สัญญา
● เงินประกันทุพพลภาพ ที่จะชดเชยเมื่อเกิดความพิการถาวร
นอกจากนี้ ยังอาจมีผลประโยชน์เสริมอื่น ๆ เช่น เงินปันผลตามผลการด ำเนินงานของบริษัท
โดยที่การคำนวณเงินประกันชีวิตมักอิงตามจำนวนเงินเอาประกันภัย ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ โดยไม่ขึ้นอยู่กับความเสียหายจริง ซึ่งแตกต่างจากประกันทรัพย์สินที่จ่ายตามความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง
ประกันสุขภาพขึ้นอยู่กับแผนประกันภัยที่เลือก โดยอาจครอบคลุม
● ค่ารักษาพยาบาล สำหรับการรักษาแบบผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก รวมถึงค่ายา ค่าตรวจวินิจฉัย และค่าห้องพัก
● ค่าผ่าตัดที่จ่ายเป็นจำนวนเงินคงที่ตามประเภทการผ่าตัด
● ค่าชดเชยรายได้สำหรับผู้ที่ต้องหยุดงานเพื่อรักษาตัว
ความคุ้มครองของประกันสุขภาพมักมีข้อจำกัดเรื่องวงเงินสูงสุดต่อปี วงเงินต่อครั้ง ระยะเวลารอคอย รวมถึงการยกเว้นความคุ้มครองสำหรับโรคที่มีอยู่ก่อน ทำประกันภัย การเข้าใจข้อ จำกัดเหล่านี้จะช่วยให้คุณวางแผนการใช้สิทธิ์ได้อย่างเหมาะสม
ประกันภัยรถยนต์มีการแบ่งประเภทเป็นทั้งแบบ พ.ร.บ. และประกันภัยภาคสมัครใจ ซึ่งแต่ละประเภทมีขอบเขตความคุ้มครองที่แตกต่างกัน ซึ่งอาจให้ความคุ้มครองครอบคลุมด้านค่าใช้จ่ายเหล่านี้
● ค่าซ่อมรถ จากความเสียหายต่อตัวรถ
● ค่ารักษาพยาบาล กรณีบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ
● ความรับผิดต่อบุคคลที่สาม ที่ชดเชยความเสียหายแก่ผู้อื่น
ประกันทรัพย์สินให้ความคุ้มครอง ดังต่อไปนี้
● ความเสียหายต่อทรัพย์สิน เช่น บ้าน อาคาร จากไฟไหม้ น้ำท่วม
● การขโมย หรือสูญหายจากการลักทรัพย์
● ภัยธรรมชาติ เช่น แผ่นดินไหว พายุ ตามที่ระบุในกรมธรรม์
พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต มีบริการเคลมออนไลน์ที่สะดวกและรวดเร็ว เหมาะสำหรับการเคลมประกันสุขภาพ ค่าชดเชยรายวัน และค่ารักษาพยาบาล
ช่องทางการเข้าใช้งาน
บริการ PRUConnect หรือเมนู “บริการเคลมออนไลน์” หรือ “e-Claims” ในแอปพลิเคชันไลน์ (LINE) @PrudentialThailand
ขั้นตอนการเคลมออนไลน์
1. เลือกเมนู "บริการเคลมออนไลน์" - เพื่อเริ่มกระบวนการเคลมผ่าน PRUConnect
2. ผู้ใช้ความยินยอมตาม พ.ร.บ. - กรอกข้อมูลส่วนบุคคลสำหรับการใช้บริการ
3. ทำการเรียกร้องสินไหมใหม่ - หากผู้ใช้มีประวัติการเคลมมาก่อน สามารถตรวจสอบประวัติได้ที่ "บริการเคลมออนไลน์"
4. กรอกรายละเอียดการเรียกร้อง - กรอกข้อมูลการเรียกร้องสินไหมให้ครบถ้วน
5. อัปโหลดเอกสาร - ยื่นสำเนาเอกสารผ่านระบบโดยไม่ต้องส่งต้นฉบับ
6. ยืนยันและส่งคำร้อง - ตรวจสอบข้อมูลและยืนยันการส่งคำร้อง
เคลมผ่านตัวแทนบริการ
1. ส่งเอกสารผ่านตัวแทนประกันภัยของคุณ
2. ตัวแทนจะช่วยตรวจสอบเอกสารและดำเนินการแทน
เคลมโดยส่งเอกสารตรงถึงบริษัท
1. ส่งเอกสารทางไปรษณีย์ไปยังแผนกสินไหมทดแทน
2. ติดต่อที่เคาน์เตอร์บริการ ณ สำนักงานใหญ่หรือสาขา
● ประกันสุขภาพและอุบัติเหตุ: ไม่เกิน 15 วัน นับแต่วันที่บริษัทได้รับเอกสารครบถ้วนและถูกต้อง
● โรคร้ายแรงและทุพพลภาพ: ไม่เกิน 15 วัน นับแต่วันที่บริษัทได้รับเอกสารครบถ้วนและถูกต้อง
● กรณีเสียชีวิต: ไม่เกิน 15 วัน นับแต่วันที่บริษัทได้รับเอกสารครบถ้วนและถูกต้อง
● การโอนเงิน: ดำเนินการโอนเงินภายใน 3 วัน หลังจากอนุมัติ
ประกันสุขภาพและอุบัติเหตุ
● แบบฟอร์มเรียกร้องสินไหม
● หลักฐานการยินยอมเปิดเผยประวัติการรักษา
● บัตรประจำตัวประชาชนหรือเอกสารระบุตัวตน
● ใบเสร็จรับเงินต้นฉบับและใบรายละเอียดค่ารักษาพยาบาล
● ใบรับรองแพทย์
โรคร้ายแรง
● ใบรับรองแพทย์หรือรายงานผลการตรวจและวินิจฉัยของแพทย์
● ผลการตรวจชิ้นเนื้อ ผลเอ็กซเรย์ ผล CT Scan (ตามที่เกี่ยวข้อง)
กรณีเสียชีวิต
● ใบมรณบัตรหรือหลักฐานรับรองการตายจากหน่วยงานราชการ
● รายงานแพทย์ กรณีเสียชีวิตที่โรงพยาบาล
● รายงานการชันสูตรพลิกศพ (ถ้ามี)
● ศูนย์บริการลูกค้า: โทร 1621
● อีเมล: hotline@prudential.co.th
● ที่อยู่: บริษ ัท พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) แผนกสินไหมทดแทน 944 มิตรทาวน์ ออฟฟิศทาวเวอร์ ชั้น 10, 29-31 ถนนพระราม 4 แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพฯ 10330
*หมายเหตุ: ควรส่งเอกสารเคลมภายใน 30 วัน นับจากเข้ารับการรักษาหรือนับจากวันที่เกิดเหตุ*
● การปกปิดข้อมูลสุขภาพ เป็นข้อผิดพลาดร้ายแรงที่หลายคนทำ หากคิดว่าการไม่บอกโรคประจำตัวจะช่วยลดเบี้ยประกันภัยได้นั้น เป็นเรื่องเข้าใจผิด เพราะเมื่อเกิดเหตุการณ์ บริษัทประกันภัยจะตรวจสอบประวัติการรักษา หากพบการปกปิดข้อมูลจะทำให้เคลมไม่ผ่านและอาจถูกยกเลิกกรมธรรม์
● การไม่อ่านเงื่อนไขอย่างละเอียด ส่งผลให้ไม่ทราบระยะเวลารอคอยของแต่ละโรค ข้อยกเว้นสำหรับกิจกรรมเสี่ยงสูง หรือการปรับเบี้ยประกันภัยตามอายุ ความรู้เหล่านี้มีผลต่อการได้รับสินไหมโดยตรง
● การเก็บเอกสารไม่เป็นระบบ เป็นปัญหาที่มักเกิดขึ้น เมื่อใบเสร็จ รายงานแพทย์ หรือเอกสารสำคัญหายไป การเคลมจะล่าช้า ควรสแกนเก็บไฟล์สำรองและจัดเก็บเป็นหมวดหมู่ที่เข้าถึงง่าย
● การไม่แจ้งเปลี่ยนแปลงข้อมูล เช่น การย้ายที่อยู่ เปลี่ยนงาน หรือเปลี่ยนสถานภาพ ต้องแจ้งบริษัทประกันภัยเพราะอาจส่งผลต่อการประเมินความเสี่ยงและการจ่ายสินไหม
การเลือกแผนประกันภัยที่เหมาะสมต้องเริ่มจาก การศึกษาความต้องการของตัวเองและครอบครัว จากนั้นควรเปรียบเทียบผ ลประโยชน์จากหลายบริษัท และพิจารณาความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกันภัยระยะยาว รวมถึงเลือกบริษัทภัยที่มีความน่าเชื่อถือและมีประวัติการจ่ายสินไหมที่ดีด้วย
ควรชำระเบี้ยประกันภัยให้ตรงเวลา และควรแจ้งการเปลี่ยนแปลงข้อมูลสำคัญให้แก่บริษัทประกันภัย เช่น ชื่อ-นามสกุล ที่อยู่ ที่ทำงาน รวมถึงควรเก็บเอกสารกรมธรรม์ให้ปลอดภัย และทบทวนความคุ้มครองเป็นระยะเพื่อให้สอดคล้องกับสถานการณ์ปัจจุบัน
การเตรียมตัวให้พร้อมรับมือเหตุการณ์ฉุกเฉินมีความสำคัญมาก โดยควรเริ่มจาก การจดจำขั้นตอนการแจ้งเหตุ แจ้งให้ครอบครัวทุกคนรู้ว่าต้องโทรหาใครก่อน รวมถึงเก็บเบอร์โทรฉุกเฉินของบริษัทประกันภัยไว้ในโทรศัพท์มือถือและในบ้าน นอกจากนี้ ควรจัดเก็บเอกสารสำคัญ เช่น กรมธรรม์ บัตรประชาชนไว้ในที่หยิบง่าย เพราะเมื่อเตรียมตัวดีแล้วเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝันจะได้ไม่ตื่นตระหนก และสามารถดำเนินการได้อย่างรวดเร็วถูกต้อง
การเข้าใจเรื่องค่าสินไหมทดแทนอย่างชัดเจน คือกุญแจสำคัญที่จะช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองอย่างเต็มที่เมื่อเผชิญกับเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน เพราะเมื่อคุณรู้ว่าจะได้รับความคุ้มครองอะไรบ้าง ขั้นตอนเป็นอย่างไร และต้องเตรียมตัวอย่างไร คุณก็จะสามารถวางแผนการเงินได้ดีขึ้น และรู้สึกมั่นใจมากขึ้นในการใช้ชีวิต ทั้งยังช่วยให้กระบวนการเรียกร้องสินไหมเป็นไปอย่างราบรื่นเมื่อถึงเวลาที่ต้องใช้จริง
หากสนใจซื้อประกันภัยที่ตรงใจ เลือกซื้อประกันออนไลน์ได้แล้ววันนี้กับ พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต พร้ อมรับคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัยของเรา
เลือกแผนประกันภัยที่ใช่ผ่านเว็บไซต์ ซื้อประกันออนไลน์จากพรูเด็นเชียล ประกันชีวิต คลิกเลย
หมายเหตุ
● ความคุ้มครองขึ้นกับแผนประกันภัยที่เลือก
● เงื่อนไขความคุ้มครองเป็นไปตามที่กรมธรรม์กำหนด
● ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครอง และเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง