การทำประกันชีวิตและประกันสุขภาพ ถือเป็นทางเลือกสำคัญที่หลายคนเริ่มให้ความสนใจเมื่อต้องการวางแผนการเงิน พร้อมกับช่วยเสริมความมั่นคงในการใช้ชีวิต เพราะการทำประกันภัยไม่เพียงช่วยลดความเสี่ยงในเรื่องค่ารักษาพยาบาล แต่ยังสามารถเป็นเครื่องมือในการออมเงินระยะยาวและสร้างหลักประกันให้แก่ครอบครัว โดยเฉพาะในช่วงที่เศรษฐกิจไม่แน่นอน ซึ่งการเตรียมเอกสารที่จำเป็นให้ครบถ้วนตั้งแต่เริ่มสมัครจะช่วยใ ห้กระบวนการง่ายขึ้น ลดการติดตามเอกสารซ้ำซ้อนจากบริษัทประกันภัย
สำหรับผู้ที่กำลังตัดสินใจซื้อประกันภัยสักแผน อาจยังไม่เข้าใจถึงความแตกต่างของประกันชีวิตและประกันสุขภาพอย่างชัดเจน และแม้ว่าประกันภัยทั้งสองแบบจะเกี่ยวข้องกับเรื่องของชีวิตและสุขภาพ แต่จุดประสงค์ในการทำประกันภัยของทั้งสองประเภทก็มีความแตกต่างกันอยู่
ให้ความคุ้มครองชีวิต โดยจะมอบเงินชดเชยให้แก่ครอบครัว หรือผู้รับผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ หากเกิดเหตุการณ์ที่ทำให้ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต หรือในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยทุพพลภาพถาวรและไม่สามารถทำงานได้อีกต่อไป นอกจากนี้ ประกันชีวิตบางประเภทยังมีลักษณะของการออมเงิ น หรือการลงทุน ซึ่งสามารถให้เงินคืนหลังจากครบกำหนดสัญญา โดยมุ่งเน้นการสร้างหลักประกันทางการเงินให้กับครอบครัวและช่วยเสริมแผนการเงินระยะยาว
ให้ความคุ้มครองด้านค่ารักษาพยาบาล เช่น ค่าห้องพัก ค่าผ่าตัด ค่ายา หรือค่ารักษา โดยจะช่วยบรรเทาภาระค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการรักษาพยาบาล อีกทั้งบางแผนประกันสุขภาพยังสามารถเลือกเพิ่มเติม เพื่อเสริมความคุ้มครองโรคร้ายแรง เช่น มะเร็ง โรคหัวใจ โรคไต ซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายที่สูงมากหากต้องเข้ารักษาตัว
การทำความเข้าใจความแตกต่างของประกันชีวิตและประกันสุขภาพจะช่วยให้สามารถเลือกแผนประกันภัยที่ตอบโจทย์ความต้องการได้อย่างแม่นยำ และนำไปสู่การเตรียมเอกสารให้เหมาะสมกับประเภทของประกันภัยที่ต้องการสมัคร
ปัจจุบันการทำประกันชีวิตบางรูปแบบยังอาจทำผ่านทางออนไลน์โดยไม่ต้องใช้เอกสารมากมาย แต่ก็ควรเตรียมตัวให้พร้อม ซึ่งโดยทั่วไปอาจมีการเรียกขอเอกสารสำคัญ เช่น
● สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน ถือเป็นเอกสารหลักที่สำคัญที่สุดในการยืนยันตัวตนและข้อมูลส่วนบุคคล แต่ต้องแน่ใจว่าบัตรยังไม่หมดอายุและข้อมูลชัดเจน หากบัตรเก่า หรือข้อมูลไม่ชัดควรไปทำบัตรใหม่ก่อนสมัคร
● สำเนาทะเบียนบ้าน จำเป็นสำหรับการยืนยันที่อยู่ปัจจุบัน โดยควรตรวจสอบว่าข้อมูลในทะเบียนบ้านตรงกับที่อยู่จริงที่ใช้รับเอกสารจากบริษัทประกันภัย หากย้ายบ้านแล้วควรไปแจ้งย้ายให้เรียบร้อยก่อนด้วย
● ใบรับรองแพทย์ หรือผลตรวจสุขภาพ สำห รับการประเมินความเสี่ยงด้านสุขภาพ โดยเฉพาะหากมีโรคประจำตัวหรือเคยผ่าตัดมาก่อน ควรเตรียมเอกสารทางการแพทย์ที่เกี่ยวข้องให้ครบถ้วน
สำหรับผู้ที่ประกอบอาชีพเสี่ยง เช่น นักบิน หรือนักดำน้ำ อาจต้องเตรียมเอกสารแสดงใบอนุญาตประกอบวิชาชีพ พร้อมรายละเอียดเกี่ยวกับลักษณะงานที่ทำ และหากต้องการทำประกันชีวิตให้สมาชิกในครอบครัว จำเป็นต้องมีเอกสารแสดงความสัมพันธ์ เช่น ทะเบียนสมรส สูติบัตร หรือเอกสารอื่นที่แสดงให้เห็นถึงผลประโยชน์ที่อาจได้รับหากเกิดเหตุการณ์เอาประกันภัย
ประกันสุขภาพมักต้องการข้อมูลด้านสุขภาพที่ละเอียดมากกว่าประกันชีวิต เนื่องจากต้องประเมินความเสี่ยงในการเกิดโรคและการใช้สิทธิ์รักษา ซึ่งอาจจะใช้เอกสารส่วนบุคคลพื้นฐานตามที่บริษัทร้องขอ เช่น บัตรประจำตัวประชาชน ทะเบียนบ้าน และเอกสารแสดงรายได้ แต่อาจต้องการข้อมูลรายได้ที่ละเอียดมากขึ้นตามรูปแบบกรมธรรม์
● ประวัติสุขภาพและการรักษา ซึ่งรวมถึงการแจ้งโรคประจำตัว การผ่าตัดในอดีต การใช้ยาประจำ และประวัติการเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล บริษัทประกันภัยต้องการข้อมูลเหล่านี้เพื่อประเมินความเสี่ยงและกำหนดเงื่อนไขการคุ้มครอง
● ผลตรวจสุขภาพล่าสุด เช่น ผลตรวจเลือด ตรวจปัสสาวะ ตรวจคลื่นไฟฟ้าหัวใจ หรือ X-ray ทรวงอก ซึ่งจะช่วยให้บริษัทประกันภัยประเมินสถานะสุขภาพปัจจุบันได้อย่างแม่นยำ
สำหรับผู้สมัครบางกล ุ่มอายุหรือผู้ที่ต้องการวงเงินความคุ้มครองสูง ๆ อาจต้องเข้ารับการตรวจสุขภาพในโรงพยาบาลที่บริษัทประกันภัยกำหนด ซึ่งรายการตรวจจะขึ้นอยู่กับอายุ เพศ จำนวนเงินเอาประกันภัย โดยการตรวจอาจรวมถึงการตรวจร่างกายทั่วไป การวัดความดันโลหิต การชั่งน้ำหนัก วัดส่วนสูง การตรวจสายตา ไปจนถึงการตรวจเลือดเพิ่มเติมตามความจำเป็น
เอกสารที่ใช้ในการสมัครทั้งประกันชีวิตและประกันสุขภาพอาจแตกต่างกันไปตามแต่ละแผนประกันภัย จึงควรสอบถามและตรวจสอบจากบริษัทประกันภัย หรือตัวแทนให้ละเอียดอีกครั้ง
การตรวจสุขภาพขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ได้แก่ ประเภทของประกันภัย อายุของผู้สมัคร จำนวนเงินเอาประกันภัย และนโยบายของแต่ละบริษัทประกันภัย แต่โดยทั่วไปแล้ว หากอายุน้อยและวงเงินไม่สูงมาก อาจไม่จำเป็นต้องตรวจสุขภาพ แต่หากอายุมากหรือจำนวนเงินเอาประกันภัยสูงอาจจะต้องเข้ารับการตรวจสุขภาพตามที่บริษัทประกันภัยกำหนด
สามารถทำได้ แต่มีเงื่อนไขว่า ในการทำสัญญา ผู้เอาประกันภัยคนนั้น ๆ จะต้องเป็นผู้มีส่วนได้ส่วนเสียกับผู้ขอเอาประกันภัย ดังนี้
● ต้องมีสิทธิและหน้าที่ต่อกันตามกฎหมาย เช่น สามี ภรรยา บิดา มารดา บุตร
● ต้องมีหน้าที่ทางศีลธรรมในการอุปการะเลี้ยงดูตามความเป็นจริง เช่น ลุง ป้า น้า อา พี่ น้อง
● ต้องมีสิทธิและหน้าที่ตามสัญญา เช่น นายจ้าง-ลูกจ้าง เจ้าหนี้-ลูกหนี้
การทำประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพ สามารถทำได้ง่าย ๆ หากมีการเตรียมเอกสารให้พร้อมและเลือกแผนที่เหมาะสม การวางแผนที่ดีตั้งแต่ต้นจะช่วยลดความยุ่งยากในภายหลังและเพิ่มโอกาสได้รับการอนุมัติเร็วขึ้น มาเลือกซื้อประกันชีวิตและประกันสุขภาพจากพรูเด็นเชียล ประกันชีวิต ที่ให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมและคุ้มค่า สามารถเลือกได้ตามความต้องการ โดยสามารถสมัครออนไลน์ได้ง่าย สะดวกทุกที่ทุกเวลาผ่านช่องทางออนไลน์
สนใจประกันชีวิตออนไลน์ จากพรูเด็นเชียล ประกันชีวิต คลิกเลย
หมายเหตุ
● ความคุ้มครองขึ้นกับแผนประกันภัยที่เลือก
● เงื่อนไขความคุ้มครองเป็นไปตามที่กรมธรรม์กำหนด
● ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครอง และเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
ข้อมูลอ้างอิง
● Life Insurance Riders: What You Need to Know
● What Is Private Health Insurance?