FIRE Movement วิธีการออมเงินแบบคนยุคใหม่เพื่อวางแผนเกษียณไว

ในยุคที่คนรุ่นใหม่ให้ความสำคัญกับความสุขในชีวิตมากกว่าการต้องทำงานตลอดไป แนวคิด FIRE Movement (Financial Independence, Retire Early) ได้กลายเป็นหัวข้อที่ได้รับความสนใจอย่างมาก เนื่องจากเป็นวิธีเก็บเงินแบบจริงจังผ่านการออมและการลงทุน เพื่อเริ่มสร้างเส้นทางสำหรับการเกษียณก่อนเวลาได้อย่างมั่นคง

FIRE Movement คืออะไร ?

FIRE (Financial Independence, Retire Early) Movement หมายถึงแนวคิดการสร้างอิสรภาพทางการเงินด้วยการออมและการลงทุนด้วยสัดส่วนเงินจำนวนมากของรายได้ (ประมาณ 50% - 70%) เพื่อสร้างความมั่นคงให้มีเงินเพียงพอที่จะเกษียณก่อนวัย โดยไม่ต้องพึ่งพารายได้จากการทำงานประจำ ซึ่งแนวคิดนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการลดความเสี่ยงทางการเงินสู่การใช้ชีวิตในแบบที่ต้องการในอนาคต โดยมีหลักการสำคัญ ได้แก่

● การออมอย่างเข้มข้น โดยประหยัดและจัดการรายจ่ายอย่างรัดกุม เน้นการใช้ชีวิตแบบเรียบง่าย ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น ค่าอาหารหรูหรา ค่าเสื้อผ้าแบรนด์เนม เป็นต้นเพื่อเพิ่มสัดส่วนเงินออม

● การลงทุนอย่างชาญฉลาด โดยใช้เครื่องมือการลงทุน เช่น กองทุนรวม หุ้น หรืออสังหาริมทรัพย์ เพื่อเพิ่มผลตอบแทนในระยะยาว

● วางแผนเกษียณอายุ โดยคำนวณค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในแต่ละเดือน และวางแผนการใช้เงินให้เพียงพอจนถึงอายุ 100 ปี

ประเภทของ FIRE Movement

FIRE Movement เป็นแนวคิดที่สามารถปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมกับเป้าหมายและไลฟ์สไตล์ของแต่ละคน จึงถูกแบ่งออกเป็นหลากหลายประเภท ดังนี้

1. Lean FIRE

Lean FIRE เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเกษียณเร็วและพร้อมที่จะใช้ชีวิตอย่างเรียบง่ายโดยลดค่าใช้จ่ายให้ต่ำที่สุด แนวทางนี้มุ่งเน้นที่การตัดรายจ่ายฟุ่มเฟือยและโฟกัสเฉพาะสิ่งที่จำเป็น เช่น ค่าอาหาร ที่อยู่อาศัย และการเดินทางในชีวิตประจำวัน ผู้ที่เลือก Lean FIRE มักต้องการหลีกเลี่ยงหนี้สินและพยายามใช้ชีวิตในแบบ Minimalist

2. Regular FIRE

Regular FIRE เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเกษียณและคงรูปแบบการใช้ชีวิตที่คล้ายกับช่วงก่อนเกษียณ โดยยังสามารถเดินทางท่องเที่ยว ทานอาหารนอกบ้าน หรือใช้จ่ายในชีวิตประจำวันที่ไม่ฟุ่มเฟือยจนเกินไป ทำให้ไม่ต้องปรับเปลี่ยนรูปแบบการใช้ชีวิตมากนัก อีกทั้งแนวทางนี้ยังมุ่งเน้นการสร้างสมดุลระหว่างการออม การลงทุน และการใช้ชีวิตควบคู่กันไป

3. Fat Fire

Fat FIRE เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเกษียณโดยมีเงินออมจำนวนมากเพียงพอสำหรับการใช้ชีวิตอย่างสะดวกสบาย สามารถพักผ่อนในโรงแรมหรู เดินทางท่องเที่ยวต่างประเทศ รวมถึงใช้จ่ายในสิ่งที่สร้างความสุขได้โดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย ซึ่งต้องอาศัยการวางแผนการเงินที่มีประสิทธิภาพและการลงทุนที่ชาญฉลาด

4. Barista Fire

Barista FIRE เป็นแนวคิดที่มุ่งเน้นการเกษียณจากงานประจำ แต่ยังคงทำงานพาร์ตไทม์เพื่อสร้างรายได้เสริมเล็กน้อยมาสนับสนุนค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน จึงเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการอิสระในการจัดการเวลาและการเงิน โดยยังคงสนุกกับการทำงานเบา ๆ และมีความแอคทีฟในการใช้ชีวิตประจำวันอยู่

5. Coast FIRE

Coast FIRE เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเก็บเงินในช่วงแรกให้มากพอเพื่อมาสานต่อการลงทุน จนเงินสามารถเติบโตเองได้ในระยะยาว แนวทางนี้ช่วยให้สามารถลดการออมในอนาคตและไม่จำเป็นต้องเพิ่มเงินออมอีก เนื่องจากผลตอบแทนจากการลงทุนจะเพียงพอต่อการเกษียณ

วิธีการออมเงินแบบคนยุคใหม่สไตล์ FIRE Movement

หลายคนอาจมองว่าการบรรลุเป้าหมายของ FIRE Movement เป็นเรื่องที่เป็นไปได้ยาก แต่หากมีการจัดการอย่างเหมาะสมก็จะสามารถช่วยให้การออมเงินเป็นไปอย่างราบรื่น

1. วางแผนการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ

การเริ่มต้นด้วยการจัดทำแผนการเงินอย่างมีระบบเป็นสิ่งสำคัญ โดยควรเริ่มจากการวิเคราะห์รายรับและรายจ่ายในแต่ละเดือน เพื่อให้เข้าใจสถานะทางการเงินของตนเองอย่างชัดเจน จากนั้นจึงแบ่งสัดส่วนงบประมาณสำหรับการใช้จ่าย การออม และการลงทุน เช่น

● ใช้ 30-50% สำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าที่อยู่อาศัย

● ออมเงินประมาณ 50-70% ไว้สำหรับการออมและการลงทุน

● ส่วนที่เหลือสำหรับการใช้จ่ายส่วนตัวหรือความบันเทิง

2. ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

หนึ่งในหลักสำคัญของ FIRE Movement คือการลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นและหลีกเลี่ยงการใช้เงินไปกับสิ่งที่ไม่ก่อให้เกิดประโยชน์ การตัดสินใจเลือกใช้จ่ายอย่างชาญฉลาดสามารถเพิ่มอัตราการออมได้อย่างมหาศาล ทำให้มีเงินไปออมเพิ่ม หรือใช้ในการลงทุน เพื่อเพิ่มผลตอบแทนในอนาคต ตัวอย่างของค่าใช้จ่ายที่ควรหลีกเลี่ยง ได้แก่

● ของฟุ่มเฟือย เช่น เสื้อผ้าแบรนด์เนม หรือสินค้าอิเล็กทรอนิกส์ที่ไม่จำเป็น

● ค่าสมัครสมาชิกที่ไม่ได้ใช้งาน เช่น บริการสตรีมมิงหรือฟิตเนสที่ไม่ได้ใช้งานอย่างคุ้มค่า

● การทานอาหารนอกบ้านบ่อยครั้ง การหันมาทำอาหารกินเองที่บ้าน จะช่วยลดค่าใช้จ่ายได้มาก

3. ตั้งเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน

การกำหนดเป้าหมายเป็นหัวใจสำคัญสำหรับการวางแผนในแบบ FIRE Movement โดยมีหลากหลายวิธีให้เลือกใช้ ตั้งแต่การตั้งเป้าหมายการออมในแต่ละปี เช่นกำหนดว่าต้องออมให้ได้ 50-70% ของรายได้ต่อเดือน หรือแบ่งเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาว เช่น การมีเงินลงทุน 1 ล้านบาทภายใน 1 ปี หรือการวางแผนจะเกษียณภายใน 5-10 ปี ซึ่งเป้าหมายที่ชัดเจนจะช่วยสร้างแรงจูงใจ ทำให้สามารถวางแผนการเงินได้อย่างเป็นระบบและรอบคอบมากขึ้น

4. สร้างรายได้เสริม

การเพิ่มรายได้จากแหล่งอื่นนอกจากงานประจำเป็นอีกวิธีหนึ่งที่ช่วยให้ถึงเป้าหมาย FIRE Movement ได้เร็วขึ้น โดยปัจจุบันมีทางเลือกในการสร้างรายได้เสริมสามารถทำได้หลากหลายวิธี ไม่ว่าจะเป็นการ สร้าง Passive Income หรือการลงทุนในสินทรัพย์ เช่น หุ้น กองทุนรวม อสังหาริมทรัพย์ ประกันสะสมทรัพย์ ซึ่งสามารถนำรายได้เสริมเหล่านี้มาเพิ่มในส่วนการออม หรือการลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทนในระยะยาว ช่วยลดแรงกดดันจากรายได้หลัก

รู้จักกฎสำคัญสำหรับแนวคิด FIRE

เพื่อช่วยให้การวางแผนการเงินเป็นไปได้อย่างมีประสิทธิภาพ แนวคิด FIRE มี “กฎการเงิน” ที่ช่วยกำหนดเป้าหมายและวิธีการออมเงิน ดังนี้

1. กฎ 25%

คำนวณเงินที่ต้องการสำหรับการเกษียณ โดยการนำค่าใช้จ่ายต่อปีคูณด้วย 25 เช่น หากต้องการใช้เงินปีละ 300,000 บาท ควรมีเงินออมทั้งหมด 7,500,000 บาท เพื่อรองรับการเกษียณ หากค่าใช้จ่ายต่อปีอยู่ที่ 300,000 บาท เงินออมที่จำเป็นต้องมีทั้งหมดคือ 300,000 x 25 = 7,500,000 บาท โดยเงินจำนวนนี้จะต้องเป็นเงินที่สามารถสร้างผลตอบแทน หรือดอกเบี้ยได้อย่างยั่งยืน เพื่อให้สามารถใช้จ่ายได้ตลอดช่วงเวลาหลังเกษียณโดยไม่ต้องพึ่งพารายได้อื่น

2. กฎ 4%

เมื่อถึงวัยเกษียณ กฎ 4% คือแนวทางที่ช่วยกำหนดอัตราการถอนเงินจากเงินออมในแต่ละปี โดยกำหนดให้ถอนเงินได้ไม่เกิน 4% ของเงินออมทั้งหมด เพื่อให้เงินที่เหลือสามารถเติบโตต่อเนื่อง รองรับการใช้ชีวิตในระยะยาวได้ กล่าวคือ หากมีเงินออมทั้งหมด 7,500,000 บาท อัตราการถอนเงินต่อปีคือ 7,500,000 x 4% = 300,000 บาท/ปี ซึ่งเงินจำนวน 300,000 บาทนี้ จะถูกนำมาใช้สำหรับค่าใช้จ่ายในแต่ละปี ในขณะที่เงินส่วนที่เหลือยังคงถูกนำไปลงทุน เพื่อให้เกิดดอกเบี้ยหรือสร้างผลตอบแทนเพิ่มเติม

เริ่มต้นการวางแผนเกษียณด้วยแนวคิด FIRE เพื่ออนาคตที่มั่นคง ! เพราะเส้นทาง FIRE Movement ไม่ได้ยากอย่างที่คิด หากมีการวางแผนการเงินที่ดีและมุ่งมั่นในเป้าหมายระยะยาว โดยสามารถเลือกใช้เครื่องมือที่ช่วยเสริมความมั่นคงทางการเงินอย่าง ประกันสะสมทรัพย์ PRUEasy Saver 10/4 จากพรูเด็นเชียล ประกันชีวิต ที่ช่วยให้การออมเงินเป็นไปอย่างมีระบบ พร้อมรับการดูแลและผลตอบแทนที่คุ้มค่า ซื้อง่ายผ่านช่องทางออนไลน์ได้ทุกที่ทุกเวลา จ่ายเบี้ยประกันภัยสั้น เพียง 4 ปี รับความคุ้มครองชีวิตยาว 10 ปี รับเงินคืนทุกปี ปีละ 4% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1-9 และรับเงินครบกำหนดสัญญา 404% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น ณ สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 10

ข้อมูลอ้างอิง

1. Financial Independence, Retire Early (FIRE): How It Works