การทำประกันชีวิตในปัจจุบันไม่ได้คุ้มครองเพียงแค่การเสียชีวิตเท่านั้น แต่ยังสามารถเพิ่มความคุ้มครองด้านสุขภาพเพิ่มเติมเอาไว้ด้วย ไม่ว่าจะเป็นความคุ้มครองด้านค่ารักษาพยาบาล ความคุ้มครองโรคร้ายแรงรวมถึงโรคมะเร็ง แต่หลายคนอาจยังสงสัยว่า แล้วเราควรซื้อประกันชีวิตแบบไหนดีให้เหมาะกับความต้องการ ? รวมถึงต้องเลือกความคุ้มครองในเรื่องใดบ้าง ? หรือควรทำป ระกันสุขภาพเผื่อไว้ด้วย มาทำความเข้าใจและเรียนรู้วิธีเลือกแผนประกันภัยที่ใช่สำหรับคุณกัน
การทำประกันภัย ไม่ว่าจะเป็นการทำประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพ ถือเป็นเครื่องมือสำคัญในการวางแผนการเงินระยะยาว ด้วยเหตุผลสำคัญหลายประการ
ในยุคที่ค่าครองชีพและค่ารักษาพยาบาลสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง การทำประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพเอาไว้ จะช่วยลดภาระทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นอย่างไม่คาดคิด โดยเฉพาะค่ารักษาพยาบาลที่อาจสูงถึงหลักล้านบาทต่อครั้ง
หากคุณเป็นเสาหลักของครอบครัว การเลือกแผนประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุม จะช่วยให้คุณอุ่นใจว่า หากเกิดเหตุที่ไม่คาดคิด ครอบครัวยังมีเงินก้อนสำหรับใช้จ่ายและดำรงชีวิตต่อไปได้ ทั้งยังช่วยให้ลูก ๆ ได้เรียนต่อตามที่ตั้งใจไว้ และไม่ต้องแบกรับภาระหนี้สินในภายภาคหน้า
ปัจจุบันพบว่าคนไทยมีความเสี่ยงเป็นโรคร้ายแรงในช่วงอายุน้อยลง โดยเฉพาะโรคมะเร็ง โรคหัวใจ และโรคหลอดเลือดสมอง การมีประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองด้านสุขภาพ จะเป็นการเตรียมความพร้อมด้านค่าใช้จ่ายในอนาคต
หลายคนอาจคุ้นเคยกับการทำประกันภัยทั้งสองรูปแบบกันมาบ้าง แต่อาจยังไม่เข้าใจว่า ทั้งประกันชีวิตและประกันสุขภาพมีความแตกต่างกันอย่างไร ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะต่างกันในเรื่องของความคุ้มครอง ดังนี้
● เน้นความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต
● มีส่วนของการสะสมทรัพย์ (ในบางแบบประกันภัย)
● สามารถเพิ่มความคุ้มครองด้านสุขภาพได้ผ่านสัญญาเพิ่มเติม
● มีผลตอบแทนระยะยาว
● เน้นคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล
● ไม่มีส่วนของการสะสมทรัพย์
● ครอบคลุมทั้งผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก
● ไม่มีผลตอบแทนกรณีครบกำหนดสัญญา
หากถามว่า ควรทำประกันสุขภาพหรือประกันชีวิตแบบไหนดีสุด คงไม่มีคำตอบตายตัว เพราะในการทำประกันภัยในแต่ละประเภทจะต้องพิจารณาถึงความต้องการของแต่ละบุคคล โดยมีแนวทางการเลือกแผนประกันภัย ดังนี้
ปัจจุบันประกันชีวิตและประกันสุขภาพมีให้เลือกหลายประเภทตามเงื่อนไข รวมถึงระยะเวลาคุ้มครอง และผลประโยชน์ที่จะได้รับ จึงควรเลือกให้เหมาะกับความต้องการของแต่ละคน เพื่อให้เกิดความคุ้มค่าสูงสุด
ตัวอย่างประเภทของประกันชีวิต
1. แบบตลอดชีพ : เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองระยะยาวและต้องการสร้างมรดกให้ครอบครัว
2. แบบสะสมทรัพย์ : เหมาะกับผู้ที่ต้องการทั้งความคุ้มครองและการออมเงิน โดยจะได้รับเงินคืนตามระยะเวลาที่กำหนด
3. แบบชั่วระยะเวลา : เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองสูงในระยะเวลาที่กำหนด ด้วยเบี้ยประกันภัยที่ต่ำกว่า
ตัวอย่างประเภทของประกันสุขภาพ
1. ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย : เป็นประกัน ที่ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลตามวงเงินที่กำหนดต่อปี โดยผู้เอาประกันภัยสามารถเข้ารับการรักษาได้ตามโรงพยาบาลในเครือข่ายที่กำหนด และบริษัทประกันภัยจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลให้โดยตรงกับโรงพยาบาล ทำให้ไม่ต้องสำรองจ่ายเงินล่วงหน้า เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความสะดวกในการเข้ารับการรักษา
2. ประกันสุขภาพแบบเฉพาะโรค : ให้ความคุ้มครองเฉพาะโรคร้ายแรงที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เช่น โรคมะเร็ง โรคหัวใจ โรคหลอดเลือดสมอง เป็นต้น โดยจะจ่ายเงินก้อนตามวงเงินที่ระบุเมื่อได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคที่คุ้มครอง
3. ประกันสุขภาพแบบผู้ป่วยนอก : ให้ความคุ้มครองเฉพาะการรักษาแบบผู้ป่วยนอก ไม่รวมการนอนโรงพยาบาล โดยครอบคลุมค่าตรวจรักษา ค่ายา และค่าหัตถการต่าง ๆ ตามวงเงินที่กำหนด เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องพบแพทย์เป็นประจำหรือมีโรคประจำตั วที่ต้องรักษาต่อเนื่อง
4. ประกันสุขภาพแบบชดเชยรายวัน : ให้ความคุ้มครองในรูปแบบของเงินชดเชยรายวันเมื่อต้องนอนพักรักษาตัวในโรงพยาบาล โดยจะจ่ายเงินตามจำนวนวันที่เข้าพักรักษา เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินชดเชยรายได้ที่หายไประหว่างพักรักษาตัว
เมื่อตัดสินใจได้แล้วว่าต้องการประกันชีวิต หรือประกันสุขภาพประเภทใด สิ่งสำคัญต่อไปคือการวางแผนเลือกแบบประกันภัยที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ โดยพิจารณาจากปัจจัยต่าง ๆ เช่น อายุ ไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิต และความต้องการความคุ้มครองในอนาคต การวางแผนทำประกันภัยควรเริ่มตั้งแต่ตอนที่สุขภาพยังแข็งแรง เนื่องจากบริษัทประกันภัยจะพิจารณาจากข้อมูลสุขภาพปัจจุบันของผู้สมัคร รวมถึงประวัติการเจ็บป่วยทั้งของตัวผู้สมัครเองและครอบครัว ซึ่งอาจส่งผลต่อเงื่อนไข เบี้ยประกันภัย หรืออาจมีการปฏิเสธการรับทำประกันภัยได้
นอกจากนี้ ควรพิจารณาสวัสดิการที่มีอยู่ เช่น ประกันสังคม ประกันกลุ่มจากที่ทำงาน หรือสวัสดิการข้าราชการ เพื่อเลือกความคุ้มครองเสริมในส่วนที่ยังขาด โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นหัวหน้าครอบครัวที่มีภาระต้องดูแลคนในครอบครัว ยิ่งจำเป็นต้องมีความคุ้มครองที่ครอบคลุมและเพียงพอ
การคำนวณจำนวนเงินเอาประกันภัยที่เหมาะสมควรพิจารณาจากปัจจัยหลายด้าน เริ่มจากการประเมินค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลของโรงพยาบาลที่คุณต้องการใช้บริการ โดยทั่วไป ค่ารักษาในโรงพยาบาลเอกชนชั้นนำอาจสูงถึง 5,000-10,000 บาทต่อวัน
สูตรง่าย ๆ ในการคำนวณ จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำคือ ประมาณการค่ารักษาต่อครั้ง (เช่น 100,000 บาท) คูณด้วยจำนวนครั้งที่อาจต้องเข้ารักษาต่อปี (เช่น 2-3 ครั้ง) บวกกับค่าใช้จ่ายสำรองฉุกเฉิน ยกตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการความคุ้มครองที่เพียงพอสำหรับการรักษาในโรงพยาบาลเอกชน ควรเลือกจำนวนเงินเอาประกันภัย อย่างน้อย 500,000 บาทต่อปี
การเลือกแผนประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพที่เหมาะสมไม่ได้ขึ้นอยู่กับวงเงินคุ้มครองเพียงอย่างเดียว แต่จะต้องพิจารณาถึงเงื่อนไขความคุ้มครองอย่างละเอียดด้วย เช่น
● ระยะเวลารอคอย (Waiting Period) ซึ่งโดยทั่วไปจะอยู่ที่ 30 วันสำหรับการเจ็บป่วยทั่วไป และ 120 วันสำหรับโรคที่กำหนดในกรมธรรม์ และอาจนานถึง 1 ปีสำหรับโรคร้ายแรงบางชนิด
● เครือข่ายโรงพยาบาลที่สามารถใช้บริการได้ โดยเฉพาะโรงพยาบาลใกล้บ้านหรือที่ทำงาน
● บริการเสริมอื่น ๆ เช่น การเคลมแบบไม่ต้องสำรองจ่าย บริการให้คำปรึกษาทางการแพทย์ทางโทรศัพท์
นอกจากนี้ ยังควรพิจารณาความยืดหยุ่นในการปรับเพิ่มความคุ้มครองในอนาคต รวมถึงความมั่นคงของบริษัทประกันภัย ประวัติการจ่ายเคลม และการบริการหลังการขายประกอบการตัดสินใจด้วย
ประกันชีวิตในยุคปัจจุบันได้พัฒนาให้ครอบคลุมความต้องการของผู้เอาประกันภัยมากขึ้น โดยสามารถเพิ่มความคุ้มครองสำคัญผ่านสัญญาเพิ่มเติม (Rider) ต่าง ๆ ได้ เช่น
● ความคุ้มครองโรคร้ายแรงและมะเร็ง : ให้ความคุ้มครองครอบคลุมโรคร้ายแรงกว่า 40 โรค เช่น โรคหัวใจ โรคหลอดเลือดสมอง ไ ตวาย เบาหวานขั้นรุนแรง ฯลฯ รวมถึงโรคมะเร็งทุกชนิด โดยจ่ายเงินก้อนให้ทันทีเมื่อได้รับการวินิจฉัย ช่วยรองรับค่าใช้จ่ายในการรักษาและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้น สำหรับกรณีมะเร็ง คุณจะได้รับเงินก้อนทันทีตั้งแต่ระยะเริ่มต้น โดยไม่ต้องรอให้อาการลุกลาม พร้อมรับค่ารักษาต่อเนื่องรายเดือนและค่าตรวจติดตามผล ช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาที่อาจสูงถึงหลักล้านบาท
● ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล : ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลทั้งกรณีผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก ครอบคลุมค่าห้องพัก ค่าแพทย์ ค่ายา ค่าผ่าตัด และค่าตรวจวินิจฉัยต่าง ๆ ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่นับวันยิ่งสูงขึ้น ทำให้คุณสามารถเข้าถึงการรักษาที่มีคุณภาพได้โดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย
● ค่าชดเชยรายได้ : รับเงินชดเชยรายวันตั้งแต่วันแรกที่เข้าพักรักษาตัวในโรงพยาบาล ช่วยชดเชยรายได้ที่ขาดหายไประหว่างที่ไม่สามารถทำงานได้ ทำให้คุณสามารถพักรักษาตัวได้อย่างเต็มที่โดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย
อีกหนึ่งทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการทำประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุมกับ PRUHealthcare Plus ซึ่งเป็นประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายที่ให้ความคุ้มครองทั้งค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยใน พร้อมความคุ้มครองพิเศษสำหรับโรคมะเร็ง และผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต
1. ให้ความคุ้มครองสูง คุ้มค่าคุ้มราคา
2. ครอบคลุมทั้งกรณีเจ็บป่วยและเสียชีวิต
3. เลือกแผนประกัน ได้ตามงบประมาณ
4. สมัครง่าย เพียงตอบคำถามสุขภาพ
5. มีเครือข่ายโรงพยาบาลรองรับทั่วประเทศ
6. บริการที่เป็นเลิศจากพรูเด็นเชียล
การเจ็บป่วยเป็นสิ่งที่ไม่มีใครคาดคิดและอาจเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ ประกันชีวิตและสุขภาพ PRUHealthcare Plus จาก พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต พร้อมเป็นเกราะคุ้มครองสุขภาพให้คุณใช้ชีวิตได้อย่างมั่นใจ ด้วยความคุ้มครองที่ครอบคลุม ให้คุณได้รับการดูแลอย่างดีที่สุด อีกทั้งยังมีผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตเหมือนกับประกันชีวิต ติดต่อที่ปรึกษาด้านประกันของเราวันนี้ เพื่อรับคำแนะนำแผนที่เหมาะกับคุณ